Pack mandataire crédit et assurance emprunteur : IOBSP niveau 2 + IAS niveau 2 en ligne

• Mandataires exclusifs en opérations de banque (un seul établissement par catégorie d'opérations) qui proposent aussi l'assurance emprunteur
• Mandataires d'un mandataire exclusif (MIOBSP), par exemple les agents d'un réseau adossé à une banque
• Professionnels dont le crédit complète l'activité principale (agence immobilière, vendeur de travaux…) et qui présentent le financement d'un courtier sous mandat
• Salariés de ces intermédiaires qui présentent eux-mêmes le crédit et l'assurance emprunteur, et leurs encadrants (art. R519-15 du CMF)

• Savoir décrire les trois niveaux de l'organisation du système financier (international, européen, français) et la portée juridique des normes produites à chaque niveau.
• Il sait identifier les organismes internationaux de normalisation (Comité de Bâle, Conseil de stabilité financière, Association internationale des contrôleurs d'assurance) et expliquer comment leurs normes atteignent le droit français.
• Il sait présenter l'union bancaire européenne (mécanisme de surveillance unique, mécanisme de résolution unique) et le système européen de surveillance financière (ABE, AEAPP, AEMF, CERS).
• Il sait distinguer, en droit français, les établissements de crédit et leurs catégories, les sociétés de financement, les établissements de paiement et de monnaie électronique, et connaît le monopole bancaire.
• Il sait situer le rôle de la Banque de France, de l'ACPR, de l'AMF, du HCSF, du CCSF, du FGDR et de l'ORIAS.
• Il sait présenter les organismes d'assurance (entreprises d'assurance, mutuelles, institutions de prévoyance) et situer l'IOBSP dans ce paysage.
• Savoir citer et expliquer les trois composantes des opérations de banque définies par l'article L311-1 du code monétaire et financier : réception de fonds remboursables du public, opérations de crédit, services bancaires de paiement.
• Il sait reconnaître une opération de crédit au sens de l'article L313-1 (mise à disposition de fonds, promesse, engagement par signature, crédit-bail et location avec option d'achat) et la rattacher aux grandes familles de crédit du code de la consommation.
• Il sait identifier les huit services de paiement de l'article L314-1, les opérations qui en sont exclues, la notion de moyen de paiement et celle de monnaie électronique.
• Il distingue les opérations de banque des opérations connexes de l'article L311-2 et mesure la portée de cette distinction pour le statut d'intermédiaire.

1. 1Le secteur du crédit et de l'assurance : organisation du système bancaire international, européen et français (60 min)+

   • Pourquoi un intermédiaire doit connaître l'architecture du secteur
   • Le niveau international : des normes sans force obligatoire, mais très suivies
   • Le niveau européen : union bancaire et système européen de surveillance financière
   • Le système bancaire français : qui a le droit de faire quoi
   • Les autorités et instances françaises
   • Le secteur de l'assurance
   • Situer l'IOBSP dans le paysage : synthèse et mise en pratique
2. 2Opérations de banque et services de paiement : les notions légales (60 min)+

   • Pourquoi un intermédiaire doit maîtriser ces définitions
   • La réception de fonds remboursables du public
   • Les opérations de crédit
   • Les services de paiement, les moyens de paiement et la monnaie électronique
   • Les opérations connexes : ce qui n'est pas une opération de banque
   • Le monopole bancaire et ses exceptions
   • Qualifier une activité d'intermédiation
   • Méthode : qualifier une situation en cinq questions
3. 3Le mandatement bancaire et ses limites (60 min)+

   • Le mandat, fondement juridique de l'intermédiation
   • Le contenu d'un mandat bien construit
   • Les règles du code civil appliquées au mandat bancaire
   • Les limites propres au mandatement bancaire
   • Responsabilités croisées entre mandant et mandataire
   • Informer le client sur le mandat
   • Faire vivre le mandat : immatriculation, mise à jour, fin
4. 4Courtiers, mandataires, mandataires d'IOBSP (60 min)+

   • La catégorie, clé de voûte du statut
   • Le courtier en opérations de banque et en services de paiement
   • Le mandataire exclusif
   • Le mandataire non exclusif
   • Le mandataire d'intermédiaire (MIOBSP)
   • Règles transversales : cumul, activité accessoire, personnels, étrangers
   • Les associations professionnelles agréées : qui est concerné et pourquoi
   • Choisir et faire évoluer sa catégorie
5. 5Statut juridique de l'emprunteur : célibat, PACS, mariage et régimes matrimoniaux, séparation et divorce (60 min)+

   • Pourquoi le statut de l'emprunteur est une information de base du dossier
   • Le célibataire et le concubin : un patrimoine personnel
   • Le mariage : le régime primaire, commun à tous les époux
   • Les régimes matrimoniaux : qui possède quoi
   • Le pacte civil de solidarité : formation, régime des biens, dissolution
   • Séparation et divorce : un dossier de crédit dans le temps de la rupture
   • Le veuvage et le décès du conjoint ou du partenaire
   • Méthode : recueillir et exploiter le statut de l'emprunteur
6. 6Consentement et bonne foi dans les contrats : le droit commun depuis la réforme de 2016 (60 min)+

   • Pourquoi le droit commun des contrats concerne l'intermédiaire en crédit
   • Former le contrat : liberté, offre, acceptation et délais
   • Un consentement intègre : les vices du consentement
   • Le devoir d'information précontractuelle et la bonne foi dans la négociation
   • La force obligatoire et la bonne foi dans l'exécution
   • Interpréter le contrat et contrôler ses clauses
   • Le consentement et la bonne foi dans la pratique de l'intermédiaire
7. 7Pratiques commerciales déloyales et illicites appliquées au crédit et à l'intermédiation (60 min)+

   • Un cadre général, des règles spéciales pour le crédit
   • Les pratiques trompeuses dans la distribution du crédit
   • Les pratiques agressives dans la prospection de crédit
   • Les pratiques illicites énumérées par le code
   • Les règles propres à la publicité du crédit
   • Sanctions et contrôle
   • Méthode : relire un support commercial avant diffusion
8. 8Données personnelles, CNIL et secret bancaire (60 min)+

   • Libertés individuelles et crédit : de quoi parle-t-on ?
   • Qualifier son rôle et justifier chaque collecte
   • Crédit et données : scoring, fichiers et LCB-FT
   • Informer, répondre, conserver, sécuriser
   • Le secret bancaire
   • Mettre en place un dispositif simple et robuste
9. 9Immatriculation à l'ORIAS (60 min)+

   • Le registre unique : une condition préalable, pas une formalité
   • Qui doit s'immatriculer, et dans quelle catégorie ?
   • Constituer le dossier et suivre la procédure
   • La vie de l'immatriculation : renouveler, déclarer, perdre son inscription
   • Utiliser le registre au quotidien
   • Deux compléments : l'association professionnelle et le passeport européen
10. 10Capacité professionnelle et honorabilité (60 min)+

    • Deux conditions personnelles, une même finalité
    • L'honorabilité
    • La capacité professionnelle : trois niveaux
    • Les personnels et la formation continue
    • Organiser la conformité dans le cabinet
11. 11Assurance de responsabilité civile professionnelle et garantie financière (60 min)+

    • Pourquoi l'intermédiaire doit être garanti
    • L'assurance de responsabilité civile professionnelle : qui doit s'assurer ?
    • Le contrat d'assurance : exigences et lecture
    • La garantie financière
    • Organiser le suivi des garanties
12. 12Qui est assujetti à la LCB-FT et qui contrôle : ACPR, AMF, DGCCRF, Commission nationale des sanctions, TRACFIN (60 min)+

    • Pourquoi la question « suis-je assujetti ? » vient en premier
    • Assurance, intermédiation bancaire et conseil financier : les conditions exactes
    • Ceux qui ne sont pas assujettis, et ce qu'il leur reste à faire
    • Les professionnels de l'immobilier (8°) : quelles activités exactement ?
    • Qui contrôle : la carte des autorités de l'article L. 561-36
    • La Commission nationale des sanctions
    • TRACFIN et la coopération entre les acteurs
13. 13Déclaration de soupçon à TRACFIN et gel des avoirs (60 min)+

    • La déclaration de soupçon : ce qu'il faut déclarer
    • Qui déclare : déclarant, correspondant et plateforme ERMES
    • Quand et comment déclarer : délai, contenu, qualité
    • Après la déclaration : opposition, communication, retour d'information
    • Confidentialité, divulgation et protection du déclarant
    • Le gel des avoirs : une obligation de résultat, sans approche par les risques
    • Sanctions et évolutions à connaître
14. 14Le démarchage bancaire et financier (60 min)+

    • Pourquoi le démarchage bancaire et financier a un régime propre
    • Reconnaître un acte de démarchage : la définition et ses exclusions
    • Qui peut démarcher, et à quelles conditions
    • Les règles de bonne conduite du démarcheur
    • Le droit de rétractation et le délai de réflexion
    • L'IOBSP qui démarche : dispositions applicables et sanctions
    • Le démarchage téléphonique et les autres canaux depuis le 11 août 2026
    • Organiser la conformité du démarchage dans un cabinet
15. 15La vente à distance de services financiers (60 min)+

    • Le champ du régime : qu'est-ce qu'une vente à distance de services financiers ?
    • L'information avant la conclusion
    • Explications adéquates, interlocuteur humain et interfaces loyales
    • Le droit de rétractation
    • Prospection, loi applicable, contrôles et sanctions
    • Mettre en place un parcours à distance conforme
16. 16Le crédit à la consommation : panorama (60 min)+

    • Qu'est-ce qu'un crédit à la consommation ?
    • Les acteurs d'une opération de crédit à la consommation
    • Les grandes familles de crédits à la consommation
    • Les étapes d'une opération, de la publicité aux fonds
    • Le coût, l'usure et la vie du contrat
    • Sanctions et rôle de l'IOBSP
    • Ce qui change au 20 novembre 2026
17. 17Le crédit immobilier : panorama (60 min)+

    • Qu'est-ce qu'un crédit immobilier ?
    • Les grandes familles de prêts immobiliers
    • Le parcours type d'un dossier de crédit immobilier
    • Crédit immobilier et crédit à la consommation : ce qui les distingue
    • Solvabilité et explications : le cœur de la protection
    • Le coût et la vie d'un crédit immobilier
    • Le rôle de l'IOBSP dans le crédit immobilier
18. 18Les types de taux : intérêt conventionnel, taux légal, taux fixe, variable, révisable, mixte (60 min)+

    • Le taux, prix de l'argent : le cadre juridique
    • Taux nominal, taux de période, taux équivalent, taux précompté
    • Le taux fixe
    • Le taux variable, révisable, capé, mixte
    • Les taux « effectifs » et les autres taux que rencontre l'intermédiaire
    • Expliquer le type de taux au client : méthode et exercice
    • Synthèse
19. 19TAEG, TEG, coût total du crédit et seuil de l'usure (60 min)+

    • Coût total du crédit, montant total du crédit, montant total dû
    • TEG et TAEG : deux méthodes de calcul
    • Les hypothèses de calcul du TAEG et le taux annuel effectif de l'assurance
    • Le seuil de l'usure
    • Les conséquences d'un TEG ou d'un TAEG erroné
    • La réforme du 20 novembre 2026 et synthèse
20. 20Les garanties du crédit : types, fonctions et limites (60 min)+

    • Pourquoi une garantie : le gage commun et ses faiblesses
    • La carte des garanties
    • Trois sûretés personnelles comparées
    • Les limites juridiques des garanties
    • Les garanties face au surendettement et aux procédures collectives
    • Le coût des garanties et l'information du client
    • Choisir et présenter une garantie : méthode de l'IOBSP
21. 21Le cautionnement dans les crédits aux particuliers et aux professionnels (60 min)+

    • Le cautionnement, garantie reine du crédit
    • Qui peut se porter caution, et à quelles conditions
    • Le cautionnement selon le crédit garanti
    • Plusieurs cautions pour une même dette
    • Le droit applicable dans le temps : avant et après le 1er janvier 2022
    • Le cautionnement face aux difficultés du débiteur
    • Le rôle de l'IOBSP : préparer, expliquer, transmettre
22. 22Assurance emprunteur : libre choix, tarification collective ou individuelle (60 min)+

    • De quoi parle ce module
    • Le libre choix selon le crédit
    • L'équivalence du niveau de garantie
    • Tarification collective ou individuelle
    • Comparer deux offres : un exercice chiffré
    • Le rôle de l'IOBSP face à l'assurance emprunteur
23. 23Sélection médicale, risque aggravé, AERAS et droit à l'oubli (60 min)+

    • Pourquoi l'assureur sélectionne : la déclaration du risque
    • Les sanctions d'une déclaration inexacte
    • Risques professionnels, sportifs et tarification du risque aggravé
    • La convention AERAS en pratique
    • Le droit à l'oubli et la confidentialité des données de santé
    • Le rôle de l'intermédiaire : informer, orienter, ne pas décider
24. 24L'information précontractuelle à l'entrée en relation (60 min)+

    • Pourquoi une information dès l'entrée en relation
    • Le contenu de l'article R519-20, rubrique par rubrique
    • Les règles supplémentaires des courtiers
    • Crédit à la consommation, publicité et correspondances : les mentions propres
    • Moment, destinataire et forme de l'information
    • Sanctions d'un défaut d'information à l'entrée en relation
    • Construire un document d'entrée en relation conforme
25. 25Explications adéquates, mise en garde et service de conseil en crédit immobilier (60 min)+

    • Quatre obligations à ne pas confondre
    • Les explications adéquates : article L313-11
    • La mise en garde : article L313-12
    • Le service de conseil : articles L313-13 à L313-15
    • Les règles de bonne conduite de l'IOBSP
    • Les sanctions des manquements
    • Mise en œuvre : une méthode d'entretien conforme
26. 26Situations de surendettement et prévention (60 min)+

    • Le surendettement en droit : une définition précise et un périmètre délimité
    • Les situations de surendettement et les signaux d'alerte
    • Prévenir à l'octroi : ce que le droit impose au prêteur et à l'intermédiaire
    • Le FICP : un outil de prévention, pas une liste noire
    • Prévenir en cours de vie du crédit : alerte, fragilité financière et accompagnement
    • Rôle et limites de l'IOBSP face à un client fragile
    • Ce qui change au 20 novembre 2026 pour le crédit à la consommation
27. 27Dévoilement des mandats et liens financiers (60 min)+

    • Pourquoi dévoiler ses mandats et ses liens
    • Le mandat : source du lien et de son dévoilement
    • Dévoiler au client : qui dit quoi, et quand
    • Les liens financiers et capitalistiques : calculer et apprécier
    • Liens, conseil et indépendance : ne pas créer de confusion
    • Mettre en œuvre le dévoilement dans un cabinet
28. 28Transparence sur les frais et la rémunération de l'intermédiaire ; conflits d'intérêts (60 min)+

    • Qui paie l'intermédiaire : les circuits de rémunération
    • Informer le client sur les frais et la rémunération : l'article R519-26
    • Quand l'intermédiaire peut-il être payé : les articles L519-6 et L519-6-1
    • Les frais d'intermédiaire dans le coût du crédit
    • Le service de conseil et le conseil indépendant
    • Les conflits d'intérêts liés à la rémunération : identifier, prévenir, gérer, informer
    • Contrôle, sanctions et preuve de la transparence
29. 29ACPR : compétences, contrôle, sanctions (60 min)+

    • L'ACPR, autorité du professionnel financier
    • Pourquoi et sur quoi l'IOBSP relève de l'ACPR
    • Les pouvoirs de contrôle
    • Mesures de police administrative : avertir, exiger, faire cesser
    • La procédure disciplinaire et les sanctions applicables aux intermédiaires
    • L'ACPR, l'ORIAS et les associations professionnelles
30. 30DGCCRF : compétences, contrôle, sanctions (60 min)+

    • La DGCCRF, autorité du consommateur
    • Ce que la DGCCRF contrôle chez un intermédiaire
    • Les pouvoirs d'enquête
    • Les suites administratives d'un contrôle
    • Les suites pénales et civiles
    • Se préparer et réagir
31. 31Le cadre législatif du crédit immobilier : de la loi Scrivener à la directive crédit immobilier (60 min)+

    • Pourquoi un intermédiaire doit connaître l'histoire des textes
    • 1979 : la loi Scrivener, socle de la protection de l'emprunteur immobilier
    • 2000 et 2001 : SRU et MURCEF, l'acquéreur et le client bancaire
    • 2005 à 2010 : les lois Châtel et Lagarde
    • 2014 à 2016 : la directive crédit immobilier et la recodification
    • Le champ du régime : appliquer la bonne loi au bon dossier
    • Lire le droit dans le temps : versions, entrée en vigueur et réforme du 20 novembre 2026
    • Synthèse : la frise du cadre législatif et son usage professionnel
32. 32Notaires et publicité foncière : procédures d'achat, fichier immobilier et cadastre (60 min)+

    • Le notaire au cœur de l'opération immobilière
    • La procédure d'achat d'un logement ancien, étape par étape
    • La publicité foncière : principes et fonctionnement
    • Publicité foncière et garanties du prêteur
    • Le cadastre : un document fiscal, pas un titre de propriété
    • Méthode : suivre un dossier de crédit avec le notaire
33. 33Les crédits immobiliers : caractéristiques financières, produits et garanties (60 min)+

    • Lire un crédit immobilier : les caractéristiques financières
    • Le TAEG et le seuil de l'usure
    • Les principales familles de crédits immobiliers
    • Les garanties réelles : hypothèque conventionnelle et hypothèque légale du prêteur de deniers
    • Le cautionnement : personne physique et organisme professionnel
    • Choisir et expliquer la garantie : méthode pour le professionnel
    • Synthèse : du produit à l'explication
34. 34Modalités de garantie du crédit immobilier : choix, coût, vie et mise en jeu de la garantie (60 min)+

    • La garantie dans le processus de crédit : ce qu'elle est, ce qu'elle n'est pas
    • Panorama des modalités de garantie et critères de choix
    • Le coût de la garantie et l'information de l'emprunteur
    • La vie de la garantie : de la signature à la fin du prêt
    • La mise en jeu de la garantie : de l'impayé à la vente
    • Hypothèque ou caution professionnelle : conduire la comparaison avec le client
35. 35Assurance emprunteur, remboursement anticipé, renégociation et incidents de paiement (60 min)+

    • L'assurance emprunteur : rôle, risques couverts et information sur le coût
    • Déliaison, équivalence de garanties, substitution et résiliation
    • L'accès à l'assurance : questionnaire de santé, droit à l'oubli et convention AERAS
    • Le remboursement anticipé et ses indemnités
    • Renégociation, taux variables et modifications du contrat
    • Défaut de paiement : ce que l'emprunteur risque et ce que le prêteur peut exiger
    • Les prêts libellés en devises étrangères
36. 36Droits et obligations de l'emprunteur et du conjoint en crédit immobilier (60 min)+

    • Qui signe quoi : emprunteur, coemprunteur, caution, conjoint consentant
    • Les droits de l'emprunteur tout au long du crédit
    • Les obligations de l'emprunteur
    • Le conjoint marié sous le régime de la communauté
    • Séparation de biens, participation aux acquêts et logement de la famille
    • Partenaires de PACS, concubins et coemprunteurs non mariés
    • Le conjoint caution : protections et information
    • Séparation, divorce et décès : le sort du prêt
37. 37Prêts classiques, VEFA et CCMI : le contrat de prêt, l'achat sur plan et la construction de maison individuelle vus par le financeur (60 min)+

    • Le prêt classique : un contrat de prêt du code civil, encadré par le code de la consommation
    • Les profils d'amortissement du prêt classique
    • La VEFA : conduire le crédit du contrat préliminaire à l'acte
    • Le CCMI : les vérifications imposées au prêteur
    • Retards, réserves, défaillance : accompagner l'emprunteur jusqu'à la livraison
    • Les pièces du financeur, opération par opération
    • Synthèse : trois opérations, trois circuits de fonds
38. 38Prêt relais et prêt in fine : régime, coût, dénouement et risques (60 min)+

    • Deux prêts remboursés en une fois : définitions et régime applicable
    • Le prêt relais : monter l'opération et vérifier les chiffres réglementaires
    • Le dénouement du relais : de la vente au remboursement
    • Quand la vente tarde ou échoue
    • Le prêt in fine : mécanique, coût réel et TAEG
    • Le prêt in fine : garanties, assurance, solvabilité et mise en garde
    • Méthode, exercice et synthèse
39. 39Renégociation et rachat de crédit immobilier : régime, bilan économique, garanties et rôle de l'intermédiaire (60 min)+

    • Renégocier, racheter, regrouper : trois opérations, trois régimes
    • Mesurer l'intérêt économique : la méthode du bilan
    • Durée, mensualité, frais financés : les variantes à chiffrer
    • Les garanties dans un rachat : mainlevée, nouvelle sûreté ou subrogation
    • L'assurance emprunteur au moment du rachat
    • L'intermédiaire dans la renégociation et le rachat : rémunération, loyauté, limites
    • Méthode, exercice et synthèse
40. 40Prêts aidés : prêt d'accession sociale et prêt conventionné, du cadre conventionnel au montage du dossier (60 min)+

    • Ce que ce module ajoute : l'architecture conventionnelle
    • La garantie de l'État : mécanisme et conséquences pour le dossier
    • Monter un plan de financement : l'exclusivité prêt par prêt
    • Taux fixe, révisable, mixte : les protections du prêt conventionné
    • Le prêt conventionné du bailleur et la location-accession
    • Contrôles, sanctions et vérifications de dossier
    • Méthode, exercice et synthèse
41. 41Le prêt à taux zéro : qualifier l'opération, calculer, monter le plan et suivre le prêt (60 min)+

    • L'économie du PTZ : un prêt sans intérêt financé par un crédit d'impôt
    • Qualifier l'opération et l'emprunteur : les situations particulières
    • Le coût total de l'opération : ce qui entre et ce qui n'entre pas
    • Ressources, tranche et familles nombreuses
    • Le montant et l'échéancier : les leviers du plan de financement
    • La vie du PTZ : occupation, usage, mutation et régularisation
    • Méthode, exercice et synthèse
42. 42PEL et CEL (60 min)+

    • Ce que ce module ajoute au module dci40-023
    • La vie d'un PEL : de la souscription au terme
    • Les générations de plans : taux, fiscalité, prime et destinations
    • Le CEL comme source de prêt
    • Le prêt d'épargne logement est un crédit comme un autre
    • Conseiller le client : méthode et exercice
    • Synthèse
43. 43Évaluation de la solvabilité, normes du HCSF, évaluation du bien et prévention du surendettement (60 min)+

    • Le principe : un crédit n'est accordé que s'il pourra vraisemblablement être remboursé
    • Recueillir et vérifier les informations de l'emprunteur
    • Les critères d'octroi fixés par le Haut Conseil de stabilité financière
    • Calculer et interpréter le taux d'effort
    • L'évaluation du bien immobilier
    • Prévenir le surendettement : endettement responsable et procédure
    • Les sanctions et les bonnes pratiques de conformité
44. 44Explications adéquates et mise en garde : entraînement (60 min)+

    • Pourquoi s'entraîner : ce que le programme attend
    • Préparer l'entretien : une méthode en quatre temps
    • Atelier 1 — Expliquer la FISE, le coût et les conséquences d'un impayé
    • Atelier 2 — Taux variable capé : chiffrer le pire
    • Atelier 3 — Différé, prêt relais, prêt in fine : les mécanismes qui déplacent le risque
    • Atelier 4 — Situations financières fragiles : trouver le risque spécifique
    • Rédiger, faire valider et conserver la mise en garde
45. 45Publicité, information précontractuelle et formation du contrat de crédit immobilier (60 min)+

    • Vue d'ensemble : une chronologie protectrice
    • La publicité en crédit immobilier
    • L'information générale et la FISE
    • L'offre de crédit : contenu, délais et interdiction des versements
    • L'articulation du crédit et de l'achat : conditions suspensives et résolutoires
    • Démarchage, vente à distance, renégociation et conjoint non coemprunteur
    • Les sanctions de l'information précontractuelle et de la formation du contrat
46. 46Remise de l'offre et explications (60 min)+

    • La remise de l'offre : un moment d'explication, pas une formalité
    • Lire l'offre avec le client : les mentions de l'article L313-25
    • L'échéancier et le coût : expliquer avec des chiffres exacts
    • La substitution d'assurance au moment de l'offre
    • Comparer l'offre à la FISE et à l'accord annoncé : expliquer les écarts
    • Conduire l'entretien de remise et en garder la trace
47. 47Le mandat de l'IOBSP (60 min)+

    • Le mandat, clé du statut d'intermédiaire
    • Le mandat en droit civil : les règles de base
    • Le mandat délivré par un établissement : mandataires exclusifs et non exclusifs
    • Le mandat délivré par le client : le courtier
    • Le mandataire d'intermédiaire et la chaîne de mandats
    • Sanctions, contrôle et réforme du 20 novembre 2026
48. 48Informations à recueillir et pièces (60 min)+

    • Pourquoi recueillir : cinq fondements qui se superposent
    • La grille de recueil : les huit rubriques
    • Les pièces justificatives : quoi demander, et pour prouver quoi
    • Contrôler les pièces : cohérence, anomalies, fraude
    • Protéger les données : collecte, transmission, conservation
    • Profils particuliers : adapter le recueil
    • Méthode : un dossier complet, daté et à jour
49. 49Présenter le dossier et l'offre : la note de synthèse au prêteur et au client (60 min)+

    • Deux notes, deux destinataires, un même dossier
    • La note au prêteur : exacte, complète, loyale et limitée au nécessaire
    • Contrôler les propositions et l'offre
    • Comparer les propositions : des chiffres vérifiables
    • La note de restitution au client
    • Présenter l'offre en entretien et conserver la preuve
    • Exercice de synthèse
50. 50Étude de dossier : un couple primo-accédant, de la découverte à la présentation de l'offre (60 min)+

    • Le dossier et la méthode
    • Étape 1 — Découverte, pièces et primo-accession
    • Étape 2 — Le coût de l'opération et le besoin de financement
    • Étape 3 — Les aides mobilisables
    • Étape 4 — Les scénarios de crédit et la solvabilité
    • Étape 5 — Garanties, assurance, propriété, notes et calendrier
    • Les erreurs fréquentes dans un dossier de primo-accession
    • Exercice final : la variante dans le neuf avec PTZ
51. 51Les textes du crédit à la consommation : des lois fondatrices à la réforme du 20 novembre 2026 (60 min)+

    • Pourquoi un intermédiaire doit connaître l'histoire et la carte des textes
    • Les lois fondatrices : de Scrivener (1978) à Châtel (2008)
    • La loi Lagarde de 2010 et les réformes de 2014 à 2023
    • L'architecture actuelle des textes
    • La réforme du 20 novembre 2026 : les textes et leur entrée en vigueur
    • Les principaux changements de fond au 20 novembre 2026
    • Méthode : déterminer le texte applicable à un dossier
52. 52Les fichiers de la Banque de France : FICP, FCC, FNCI et FIBEN (60 min)+

    • Pourquoi des fichiers, et lesquels
    • Le FICP : finalité, déclarants et consultants
    • Le FICP : inscription, durée, radiation, droits de la personne
    • Le fichier central des chèques (FCC)
    • FIBEN, la cotation et l'indicateur dirigeant
    • Ce qui change au 20 novembre 2026
53. 53Types de crédit à la consommation et adaptation aux besoins de l'emprunteur (60 min)+

    • Adapter le crédit au besoin : une obligation légale
    • Les types de crédit : compléter la carte
    • Découvrir le besoin : une méthode en six questions
    • Comparer des solutions, chiffres à l'appui
    • Les limites de l'adaptation
    • Ce qui change au 20 novembre 2026
54. 54Les caractéristiques financières du crédit à la consommation : montant, durée, taux, échéances, TAEG et usure, produit par produit (60 min)+

    • Les caractéristiques financières : de quoi parle-t-on ?
    • Le taux débiteur : fixe ou révisable
    • Le prêt amortissable : mensualité, tableau, capital restant dû
    • Le crédit renouvelable : des caractéristiques propres
    • Découvert, location avec option d'achat, crédit gratuit
    • TAEG et seuil de l'usure : vérifier une offre de crédit à la consommation
    • Ce qui change au 20 novembre 2026
55. 55Crédit à la consommation : droits et obligations de l'emprunteur et du conjoint (60 min)+

    • Une vue d'ensemble : les droits suivent le parcours du crédit
    • Avant l'offre : être informé, être éclairé, être évalué
    • Entre l'acceptation et le contrat définitif : le droit de rétractation
    • Pendant l'exécution : les droits de l'emprunteur
    • Les obligations de l'emprunteur, et ses droits en cas de difficulté
    • Le conjoint, le partenaire, le concubin et les coemprunteurs
    • Mettre en œuvre : ce que fait l'intermédiaire
56. 56La fiche d'informations précontractuelles du crédit à la consommation (60 min)+

    • Une fiche pour comparer, avant de s'engager
    • Le contenu de la fiche dans le droit en vigueur
    • Présentation, documents distincts et cas particuliers
    • Lire une fiche avec le client : un exemple commenté
    • Remettre, expliquer, prouver : le rôle de l'intermédiaire
    • Les sanctions
    • La fiche au 20 novembre 2026
57. 57La fiche de dialogue : ressources, charges et crédits en cours (article L312-17 du code de la consommation) (60 min)+

    • Une fiche née pour les canaux à risque
    • Champ d'application : lieu de vente et vente à distance
    • Le contenu de la fiche et les pièces justificatives
    • La fiche dans l'évaluation de la solvabilité
    • Établir la fiche : une méthode pour le vendeur et l'intermédiaire
    • Étude de cas : lire une fiche de dialogue
    • Les sanctions et le contrôle
    • Ce qui change au 20 novembre 2026
58. 58Explications et conséquences d'un défaut de paiement en crédit à la consommation (60 min)+

    • Pourquoi expliquer le défaut de paiement avant la signature
    • Du premier impayé à la défaillance : la chronologie
    • Ce que le prêteur peut réclamer, et ce qu'il ne peut pas réclamer
    • Les conséquences au-delà du contrat
    • Expliquer concrètement : méthode et formulation
    • Le rôle de l'IOBSP pendant la vie du crédit
    • Ce qui change au 20 novembre 2026
59. 59Remise de l'offre de crédit à la consommation : contenu, acceptation, rétractation et agrément (60 min)+

    • La remise de l'offre dans la chronologie du crédit
    • Le contenu de l'offre : vérifier avant de remettre
    • Acceptation, rétractation, agrément : les délais à maîtriser
    • Le crédit affecté : quand l'offre est liée à une vente
    • Remise à distance et signature électronique
    • Le rôle de l'intermédiaire lors de la remise de l'offre
    • Ce qui change au 20 novembre 2026
60. 60Analyse du dossier et évaluation de la solvabilité en crédit à la consommation (60 min)+

    • Qui évalue la solvabilité, et à quoi sert l'intermédiaire
    • Les sources de l'analyse
    • Méthode d'analyse d'un dossier de crédit à la consommation
    • Un dossier chiffré
    • Crédit renouvelable, location avec option d'achat, découvert : des analyses adaptées
    • Les suites de l'analyse : décision, refus, mise en garde, dossier
    • Ce qui change au 20 novembre 2026
61. 61Informations et pièces à recueillir pour un dossier de crédit à la consommation (60 min)+

    • Pourquoi recueillir, et sur quels fondements
    • Les informations à recueillir : quoi, pourquoi, comment le justifier
    • Les pièces justificatives : le minimum légal et les pratiques
    • Contrôler les pièces : cohérence, authenticité, réaction
    • Protéger les données recueillies
    • Recueillir les informations sur les tiers : coemprunteur, conjoint, caution
    • Une méthode de recueil en cinq temps
    • Ce qui change au 20 novembre 2026
62. 62Étude de dossier : prêt personnel (60 min)+

    • L'étude de dossier : ce que l'on attend de l'IOBSP
    • Le dossier : présentation des faits
    • Analyser la situation : budget, capacité et risques
    • Construire la proposition : durée, coût et assurance
    • Le parcours réglementaire, étape par étape
    • La vie du prêt : remboursement anticipé et défaillance
    • La note de synthèse du dossier
    • Ce qui change au 20 novembre 2026 pour un dossier de prêt personnel
63. 63Les textes du regroupement de crédits : des lois Scrivener à la réforme de 2026 (60 min)+

    • Pourquoi le regroupement de crédits a ses propres textes
    • Les lois fondatrices : Scrivener, MURCEF, Lagarde
    • La recodification de 2016 et les ajustements de 2018
    • Le rattachement à un régime : les articles L314-10 à L314-12 et R314-18
    • L'information propre au regroupement : R312-5, R313-21 et R314-19 à R314-21
    • Les règles transversales : renouvelables, publicité, intermédiaires
    • Ce qui change le 20 novembre 2026
    • Méthode : lire un dossier de regroupement avec les bons textes
64. 64Les finalités du regroupement de crédits : alléger, simplifier, financer, apurer (60 min)+

    • Pourquoi parler de finalités
    • Alléger la charge mensuelle : le mécanisme et son prix
    • Choisir la durée au service de la finalité
    • Simplifier et reprendre la maîtrise
    • Dégager une trésorerie ou financer un projet
    • Apurer des dettes autres que des crédits
    • Adapter les crédits à un changement de vie et prévenir les incidents
    • Formaliser la finalité et savoir dire non
65. 65Regroupement hypothécaire ou non hypothécaire : régime, procédure, coûts et risques (60 min)+

    • Deux familles de regroupement
    • Déterminer le régime : la garantie d'abord, la composition ensuite
    • Le regroupement hypothécaire : constitution et procédure
    • Le regroupement hypothécaire : coûts et risques pour le client
    • Le regroupement non hypothécaire
    • Le calendrier des deux formules
    • Pendant la vie du regroupement
    • Les erreurs fréquentes
    • Comparer avec le client et ce qui change au 20 novembre 2026
66. 66Les prêts regroupés : ce que l'on peut reprendre, à quel coût et avec quelles conséquences (60 min)+

    • Quels prêts peut-on regrouper ?
    • Les crédits renouvelables et les découverts
    • Prêts personnels, crédits affectés, location avec option d'achat
    • Les prêts immobiliers : amortissables, relais, in fine
    • Les prêts à taux zéro ou à taux réduit
    • Garanties, assurances et avantages attachés aux prêts repris
    • Méthode : de l'inventaire au périmètre
67. 67Les explications à fournir dans un regroupement de crédits : document d'information, tableau comparatif, avertissements (60 min)+

    • Pourquoi des explications propres au regroupement
    • Expliquer le tableau comparatif
    • Expliquer les avertissements, point par point
    • Expliquer la mise en œuvre et les éléments déclaratifs
    • Expliquer les risques propres au regroupement et mettre en garde
    • Conduire l'entretien et en garder la trace
68. 68Une mise en place du regroupement conforme à l'intérêt du client : choix de l'offre, délais, remboursement des créanciers, clôture (60 min)+

    • Ce que signifie « conforme à l'intérêt du client »
    • Choisir l'offre et la faire accepter en connaissance de cause
    • Le remboursement des créanciers
    • Garanties et assurances pendant la transition
    • Clôturer l'opération et suivre le client
    • Ce qui change au 20 novembre 2026
69. 69L'analyse du dossier de regroupement de crédits : endettement complet, budget avant et après, signaux, faisabilité (60 min)+

    • Ce qu'analyser un dossier de regroupement veut dire
    • Étape 1 : reconstituer l'endettement complet
    • Étape 2 : lire le budget avant et après
    • Étape 3 : le comportement bancaire et les signaux d'alerte
    • Étape 4 : patrimoine, garanties et situation personnelle
    • Étape 5 : conclure et rédiger la note de synthèse
70. 70Dossier de regroupement : identité des emprunteurs et situation contractuelle (emploi, crédits et dettes en cours) (60 min)+

    • Ce que recouvre la rubrique « identité et situation contractuelle »
    • Identifier chaque emprunteur : ce que fait l'intermédiaire, ce que fait le prêteur
    • Situation conjugale : qui est tenu de chaque crédit repris
    • Situation contractuelle professionnelle : des revenus durables sur la durée du regroupement
    • L'inventaire contractuel des crédits et des dettes à reprendre
    • Obtenir les pièces : la méthode de l'article R314-21
    • Contrôler la cohérence de l'identité et des contrats
    • Synthèse : la fiche « identité et situation contractuelle »
71. 71Dossier de regroupement : revenus et charges sur pièces (bulletins de salaire, avis d'imposition, quittances) (60 min)+

    • Pourquoi recueillir revenus et charges sur pièces en regroupement
    • Le bulletin de salaire : lire les mentions utiles
    • L'avis d'imposition : vérifier le niveau et la régularité
    • Les autres revenus : pensions, prestations, allocations, loyers
    • Les charges sur pièces : quittances, tableaux, jugements, impôts
    • Un calcul complet : le dossier Garnier
    • Anticiper : les revenus et les charges qui changeront pendant le regroupement
    • Contrôler, protéger, transmettre
72. 72Dossier de regroupement : relevés de compte et balance bancaire (60 min)+

    • Pourquoi les relevés de compte sont la pièce décisive d'un regroupement
    • Obtenir les relevés dans des conditions conformes
    • Lire un relevé : classer chaque flux
    • Les signaux d'un compte en difficulté : ce que disent les textes
    • Construire la balance bancaire
    • Rapprocher et recalculer : ce que la balance change au dossier
    • Situations particulières de lecture
    • Grille de contrôle des relevés en dix questions
73. 73Faisabilité du regroupement : montant de l'opération, régime, mensualité soutenable, bilan économique et intérêt du client (60 min)+

    • Ce que recouvre le test de faisabilité
    • Question 1 : calculer le montant de l'opération
    • Question 2 : déterminer le régime et en tirer les conséquences
    • Question 3 : une mensualité soutenable
    • Question 4 : le bilan économique
    • Les obstacles qui rendent l'opération impossible ou inopportune
    • Question 5 : conformité et intérêt du client
74. 74Étude de dossier : un ménage au seuil du surendettement demande un regroupement (60 min)+

    • L'objet de l'étude : un regroupement demandé au seuil du surendettement
    • Le dossier
    • Étape 1 : identité, engagements et contrats
    • Étape 2 : revenus, charges et calendrier
    • Étape 3 : ce que disent les relevés
    • Étape 4 : le test de faisabilité du regroupement
    • Lire la situation au regard de la définition légale
    • Étape 5 : conclure, informer, orienter
    • Variante : si la situation change
    • La note de synthèse du dossier
75. 75La directive sur les services de paiement (DSP2) et l'espace unique de paiement en euros (SEPA) (60 min)+

    • Pourquoi un IOBSP doit connaître le droit des services de paiement
    • De la DSP1 à la DSP2 : les textes et leur place dans le code
    • Le champ d'application : quelles opérations sont protégées ?
    • Le vocabulaire commun de l'opération de paiement
    • Les apports propres de la DSP2
    • Le SEPA et le règlement (UE) n° 260/2012
    • La révision en cours du cadre européen
    • Méthode : situer une question de client dans le cadre DSP2 et SEPA
76. 76Les cartes : paiement, retrait, crédit (60 min)+

    • La carte : un instrument de paiement au cœur de plusieurs services
    • La typologie des cartes
    • Délivrance et utilisation de la carte
    • Le retrait d'espèces et la fourniture d'espèces lors d'un achat
    • La carte vue du commerçant
    • Présenter une carte à un client : méthode
77. 77Droits de la clientèle : information, délais, frais et change (60 min)+

    • Le prix, le délai et le change : ce que le client compare
    • L'information avant et après l'opération
    • Les délais d'exécution et les dates de valeur
    • Les frais : principes et plafonds
    • Le change
    • Méthode : lire les frais d'un client
78. 78Sécurité, perte, vol, fraude et remboursement des opérations de paiement (60 min)+

    • Pourquoi ce module concerne l'intermédiaire
    • Les obligations de sécurité du prestataire et de l'utilisateur
    • Opération non autorisée : signaler, être remboursé, prouver
    • Qui supporte la perte ? La grille de l'article L133-19
    • Opérations mal exécutées, erreur d'IBAN et escroqueries
    • Rembourser une opération pourtant autorisée : prélèvements et paiements de montant inconnu
    • Le chèque, les réclamations et la médiation
    • Le rôle de l'intermédiaire : expliquer avant, orienter après
79. 79La convention de services de paiement : convention de compte de dépôt et contrat-cadre (60 min)+

    • Trois contrats pour un même besoin
    • Former le contrat : informer avant, signer ensuite
    • Le contenu obligatoire : les huit rubriques de l'arrêté du 29 juillet 2009
    • La vie du contrat : information, modifications, nouvelles prestations
    • La fin du contrat : résiliation, clôture et mobilité
    • Le client professionnel : ce qui peut être aménagé
    • Offres groupées, clientèle fragile et services de base
    • Méthode : relire une convention avec le client
80. 80Étude de dossier : services de paiement d'un particulier (60 min)+

    • L'objet de l'étude de dossier
    • Le dossier : présentation des faits
    • Analyser la situation : les incidents passés et la fragilité
    • Construire la proposition : comparer, choisir la carte
    • Six mois plus tard : trois incidents
    • La note de synthèse et la conduite du cabinet
81. 81Le rôle économique et social de l'assurance (60 min)+

    • Ce que fait l'assurance : transformer l'incertain en charge certaine
    • Le poids économique de l'assurance en France
    • L'assureur, investisseur institutionnel et gardien de l'épargne
    • Une condition de l'activité économique : crédit, entreprise, construction
    • Le rôle social : indemniser les victimes et compléter la protection sociale
    • Les limites de l'assurance et le rôle de l'intermédiaire
    • Synthèse : l'assurance, un service économique et un bien social
82. 82Le marché français de l'assurance : acteurs et réseaux de distribution (60 min)+

    • Une vue d'ensemble : ceux qui portent le risque et ceux qui le distribuent
    • Les porteurs de risque : trois codes, près de six cents organismes
    • La distribution d'assurances : de quoi parle-t-on ?
    • Les catégories d'intermédiaires
    • Les réseaux de distribution et leurs parts de marché
    • Tendances du marché et conséquences pour l'intermédiaire
    • Synthèse et mise en pratique
83. 83Les autorités du secteur : direction du Trésor, ACPR, CCSF, ORIAS (60 min)+

    • Qui fait quoi autour du secteur de l'assurance ?
    • Le ministre et la direction générale du Trésor : concevoir la règle
    • L'ACPR : contrôler et, si nécessaire, sanctionner
    • Le Comité consultatif du secteur financier : la concertation avec les clientèles
    • L'ORIAS : tenir le registre des intermédiaires
    • Les autres acteurs à connaître
    • Synthèse : orienter une question vers la bonne autorité
84. 84L'opération d'assurance : risque, aléa, cotisation, prestation (60 min)+

    • Qu'est-ce qu'une opération d'assurance ?
    • Le risque : un événement couvert, défini et assurable
    • L'aléa : l'incertitude qui fonde le contrat
    • La cotisation : prix du transfert du risque
    • La prestation : ce que l'assureur doit exécuter
    • Distinguer l'assurance des opérations voisines
    • Synthèse : reconnaître une opération d'assurance et bien la présenter
85. 85Les bases techniques : mutualisation, provisions, réassurance (60 min)+

    • La mutualisation : transformer des risques individuels en charge prévisible
    • Les bases du tarif en assurance vie
    • Les provisions techniques : la mémoire des engagements
    • Les placements : le principe de la personne prudente
    • La réassurance : l'assurance des assureurs
    • Ce que l'intermédiaire doit en retenir
86. 86La formation du contrat : proposition, police, avenant, déclaration du risque (60 min)+

    • De la rencontre des volontés au contrat d'assurance
    • La phase précontractuelle et la proposition d'assurance
    • La note de couverture et la police
    • L'avenant et la modification du contrat
    • La déclaration du risque à la souscription
    • Les sanctions de la déclaration inexacte
    • La déclaration du risque en cours de contrat
    • Synthèse : sécuriser la formation du contrat
87. 87La cotisation : prime pure, chargements, taxes (60 min)+

    • Prime, cotisation, avis d'échéance : le vocabulaire et l'obligation de payer
    • De la prime pure à la prime commerciale
    • Une tarification libre mais encadrée
    • Les taxes et contributions sur l'avis d'échéance
    • Payer la prime : lieu, fractionnement, encaissement par l'intermédiaire
    • Le non-paiement de la prime : une procédure légale en trois temps
    • La portion de prime non courue et les remboursements
    • Synthèse : expliquer une cotisation à un client
88. 88Le sinistre : déclaration, déchéance, prescription biennale (60 min)+

    • Le sinistre : de l'événement à l'obligation de l'assureur
    • Déclarer le sinistre : délais, forme, contenu
    • La déchéance : une sanction encadrée
    • L'instruction du sinistre et les délais imposés à l'assureur
    • La prescription biennale : principe et exceptions
    • Interrompre ou suspendre la prescription
    • Synthèse : la check-list du professionnel face à un sinistre
89. 89Assurances de personnes et de biens, indemnitaires et forfaitaires (60 min)+

    • Pourquoi classer les assurances ?
    • Les assurances de biens : protéger ce que l'on possède
    • Les assurances de responsabilité : protéger contre la dette de réparation
    • Le principe indemnitaire en pratique
    • Les assurances de personnes : des sommes fixées par le contrat
    • Les prestations indemnitaires en assurance de personnes
    • Synthèse : utiliser les distinctions dans le conseil
90. 90Assurances individuelles et collectives, obligatoires et facultatives (60 min)+

    • Deux questions différentes : qui contracte, et la loi l'impose-t-elle ?
    • Contrat individuel et contrat collectif
    • Le fonctionnement du contrat collectif : les obligations du souscripteur
    • Adhésion facultative ou obligatoire aux contrats collectifs
    • Les assurances obligatoires : quand la loi impose de s'assurer
    • Le régime propre aux assurances obligatoires
    • Synthèse : les assurances facultatives et le conseil
91. 91Répartition et capitalisation ; les branches d'agrément (60 min)+

    • Deux manières de faire face à ses engagements
    • La répartition en assurance de dommages et de santé
    • La capitalisation : assurance vie, contrats de capitalisation et rentes
    • Retraite : répartition obligatoire et capitalisation supplémentaire
    • La spécialité de l'agrément : un agrément par branche
    • Lire la nomenclature des branches de l'article R321-1
    • Synthèse et application
92. 92La distribution d'assurances : champ et exclusions (60 min)+

    • Pourquoi la frontière du champ est décisive
    • Les actes qui caractérisent la distribution
    • Les quatre exclusions et l'indicateur
    • Les distributeurs et le critère de la rémunération
    • L'intermédiaire à titre accessoire : dans le champ ou exempté
    • Les conséquences d'une erreur de qualification
    • Méthode de qualification et application
93. 93Les catégories d'intermédiaires (courtier, agent général, mandataire, MIA, titre accessoire) (60 min)+

    • Une liste fermée de statuts
    • Le courtier d'assurance
    • L'agent général d'assurance
    • Le mandataire d'assurance et le mandataire d'intermédiaire
    • Salariés, intermédiaires européens et intermédiaires à titre accessoire
    • Choisir sa catégorie : méthode et comparaison
94. 94Conditions d'accès : ORIAS, capacité, honorabilité, RC professionnelle, garantie financière (60 min)+

    • Le registre unique : une porte d'entrée contrôlée
    • La capacité professionnelle : qui, quel niveau, quelle preuve
    • L'honorabilité : le contenu de l'article L322-2
    • La responsabilité civile professionnelle
    • La garantie financière
    • Tenir l'immatriculation à jour et éviter la radiation
95. 95L'association professionnelle agréée et l'accompagnement des courtiers (60 min)+

    • Pourquoi une association obligatoire : la réforme du courtage
    • Qui doit adhérer, qui en est dispensé
    • Adhérer : dossier, délai, refus et lien avec l'ORIAS
    • Les missions de vérification
    • L'accompagnement : médiation, information, observation
    • Les associations : agrément, gouvernance et contrôle par l'ACPR
    • Sanctions, retrait de la qualité de membre et continuité de l'activité
96. 96La responsabilité de l'intermédiaire et du mandant (60 min)+

    • Quatre responsabilités à ne pas confondre
    • Les fondements de la responsabilité civile de l'intermédiaire
    • Les fautes typiques et leur réparation
    • La responsabilité du mandant et de l'employeur
    • Le courtier : une responsabilité personnelle et entière
    • Les garanties qui protègent les victimes
    • Les responsabilités administrative, disciplinaire et pénale
    • Prescription, preuve et prévention
97. 97Exercer dans l'Union : libre prestation et établissement des intermédiaires (60 min)+

    • Le passeport européen des intermédiaires
    • Libre prestation de services ou liberté d'établissement ?
    • Partir exercer depuis la France
    • Accueillir en France un intermédiaire européen
    • Qui contrôle quoi ?
    • Le contrat : loi applicable, langue, habilitation de l'assureur
    • Synthèse : une méthode en six questions
98. 98Contrôles de l'ACPR, sanctions, radiation ORIAS et cas de synthèse DDA (60 min)+

    • L'ACPR, autorité de contrôle des intermédiaires
    • Comment se déroule un contrôle
    • Des mesures de police administrative aux sanctions
    • Les sanctions encourues par un intermédiaire
    • Le registre ORIAS : renouvellement, modifications, radiation
    • Cas de synthèse : l'audit d'un cabinet sur l'ensemble du parcours DDA
    • Cas de synthèse : le parcours d'un client, de la prospection à la résiliation
99. 99Vente à distance et démarchage téléphonique en assurance (60 min)+

    • Trois façons de vendre hors de l'agence
    • La vente d'assurance à distance
    • Le démarchage physique
    • Le démarchage téléphonique depuis le 11 août 2026
    • L'appel commercial en assurance : l'article L. 112-2-2
    • Les autres canaux, les données personnelles et la preuve de la vente
    • Pratiques agressives, abus de faiblesse et bonnes pratiques d'appel
100. 100L'information précontractuelle : distributeur, DIPA, supports durables et offres groupées (60 min)+

     • Pourquoi l'information précontractuelle est un pilier de la DDA
     • Les informations sur l'intermédiaire : qui êtes-vous pour le client ?
     • Les autres distributeurs : entreprise d'assurance et intermédiaire à titre accessoire
     • Le document d'information normalisé sur le produit d'assurance (DIPA)
     • Sur quel support informer : papier, support durable, site internet
     • Les offres groupées : article L112-11 et article 24 de la directive
     • Mettre en place un parcours d'information conforme
101. 101Le devoir de conseil : exigences et besoins, recommandation personnalisée, traçabilité (60 min)+

     • Le devoir de conseil : une démarche imposée à tous les distributeurs
     • Recueillir les exigences et les besoins : méthode et pièges
     • Conseil, recommandation personnalisée et analyse impartiale : trois niveaux à ne pas confondre
     • Assurance vie et capitalisation : le profil complet de l'investisseur
     • Formuler le conseil et en garder la trace
     • Après la souscription : actualiser et suivre
102. 102Rémunération, conflits d'intérêts et intérêt du client (60 min)+

     • Le principe : agir au mieux des intérêts du client, y compris dans la façon d'être payé
     • Informer le client sur la rémunération perçue
     • Produits d'investissement fondés sur l'assurance : incitations et coûts
     • Détecter les conflits d'intérêts
     • Gérer, divulguer et tracer : la politique en matière de conflits d'intérêts
     • Les bonnes pratiques de l'ACPR : la recommandation 2024-R-01
     • Mettre en pratique : diagnostic de la politique de rémunération et synthèse
103. 103Surveillance et gouvernance des produits d'assurance (POG) (60 min)+

     • Pourquoi un dispositif de gouvernance des produits ?
     • Concepteur ou distributeur : qui fait quoi ?
     • Le processus de validation du produit chez le concepteur
     • Marché cible et test des produits
     • Canaux de distribution, information des distributeurs et contrôle
     • Suivi, réexamen et mesures correctives
     • Les obligations propres du distributeur
     • Rémunérations, conflits d'intérêts et points de contrôle
104. 104L'événement garanti : accompagner le client du sinistre au règlement (60 min)+

     • Le sinistre, moment de vérité de la distribution
     • Qualifier l'événement : est-il garanti ?
     • Déclarer et constituer le dossier
     • Expertise et évaluation du dommage
     • Les délais de règlement
     • Quand le client et l'assureur ne sont pas d'accord
     • Loyauté et bonne pratique pendant le sinistre
105. 105Protection de la clientèle fragile ou vulnérable (60 min)+

     • Qu'est-ce qu'un client vulnérable ?
     • Pratiques commerciales trompeuses
     • Pratiques agressives et abus de faiblesse
     • Les majeurs protégés
     • La clientèle âgée : conseil adapté et recommandations de l'ACPR
     • Publicité et documents destinés à un public fragile
     • Une conduite à tenir interne
106. 106Résiliation des contrats, traitement des réclamations et médiation (60 min)+

     • La résiliation : un droit encadré, des fondements multiples
     • L'échéance annuelle et les modes de notification
     • Le dispositif « Chatel » : l'information sur la date limite
     • La résiliation infra-annuelle
     • Autres fondements et méthode de traitement
     • Qu'est-ce qu'une réclamation ?
     • Traiter une réclamation : organisation, délais et suivi
     • La médiation de l'assurance
107. 107Données personnelles en assurance : RGPD, données de santé et droits des clients (60 min)+

     • Pourquoi l'assurance est un secteur à part
     • Qui est responsable : courtier, agent, mandataire, assureur
     • Bases légales, finalités, minimisation et durées de conservation
     • Les données de santé et les données sensibles
     • Informer les clients et répondre à leurs droits
     • Sous-traitance et sécurité
     • Violations de données et sanctions
108. 108Déontologie de l'intermédiaire (60 min)+

     • Qu'est-ce que la déontologie de l'intermédiaire ?
     • L'honnêteté : dire vrai, en tout
     • L'impartialité et l'intérêt du client
     • Le professionnalisme
     • Le respect du client : ni pression, ni abus
     • La loyauté envers les partenaires et la profession
     • Résoudre un dilemme déontologique
109. 109Cas de synthèse : l'entrée en relation d'un client (60 min)+

     • Le cas et la méthode
     • Étape 1 : le premier contact
     • Étape 2 : se présenter
     • Étape 3 : connaître le client au sens de la lutte contre le blanchiment
     • Étape 4 : recueillir les exigences, les besoins et les éléments du risque
     • Étape 5 : conseiller et remettre les documents
     • Étape 6 : conclure, informer sur la renonciation, suivre
     • Les erreurs fréquentes et l'exercice de synthèse
110. 110LCB-FT : les obligations de l'intermédiaire en assurance (60 min)+

     • Pourquoi l'assurance intéresse les blanchisseurs
     • Qui est assujetti dans la distribution d'assurance
     • L'approche par les risques et l'organisation du cabinet
     • Connaître son client : identification, bénéficiaire effectif, vigilance
     • Détecter l'atypique et déclarer à Tracfin
     • Gel des avoirs et interdiction de mise à disposition
     • Synthèse : le parcours LCB-FT d'un dossier dans le cabinet
     • Les sanctions et la responsabilité de l'intermédiaire
111. 111Identifier le client, le bénéficiaire effectif et les personnes politiquement exposées (60 min)+

     • Le socle : identifier, vérifier, connaître
     • Identifier et vérifier l'identité : quoi, comment, quand
     • L'entrée en relation à distance
     • Le client occasionnel et les seuils
     • Connaître la relation d'affaires
     • Le bénéficiaire effectif
     • Le registre des bénéficiaires effectifs et le signalement des divergences
     • Les personnes politiquement exposées
112. 112Déclaration de soupçon à TRACFIN et gel des avoirs (60 min)+

     • La déclaration de soupçon : ce qu'il faut déclarer
     • Qui déclare : déclarant, correspondant et plateforme ERMES
     • Quand et comment déclarer : délai, contenu, qualité
     • Après la déclaration : opposition, communication, retour d'information
     • Confidentialité, divulgation et protection du déclarant
     • Le gel des avoirs : une obligation de résultat, sans approche par les risques
     • Sanctions et évolutions à connaître
113. 113Vigilance constante, simplifiée, complémentaire et renforcée (60 min)+

     • L'échelle des vigilances : une logique de risque, pas de routine
     • La vigilance constante : connaître la relation et surveiller les opérations
     • L'examen renforcé des opérations atypiques
     • La vigilance simplifiée : un allègement encadré, jamais une dispense
     • Les mesures complémentaires et la vigilance renforcée
     • Les pays tiers à haut risque
     • Le recours à un tiers introducteur et l'impossibilité de vigilance
     • Ce qui change au 10 juillet 2027 avec le règlement AMLR, et synthèse
114. 114La protection sociale obligatoire : prestations en espèces, invalidité, décès (60 min)+

     • Pourquoi l'intermédiaire doit connaître le socle obligatoire
     • Les indemnités journalières de maladie
     • L'employeur, l'accident du travail et l'imposition des indemnités
     • La pension d'invalidité du régime général
     • Les prestations servies aux proches en cas de décès
     • Les séquelles d'accident du travail et la réforme de 2026
     • Du socle obligatoire au conseil en prévoyance
115. 115La garantie incapacité de travail (60 min)+

     • Ce que couvre la garantie incapacité
     • Définir l'incapacité : la clause qui fait tout
     • Les paramètres de la prestation : franchise, attente, rechute, durée
     • Forfaitaire ou indemnitaire : le calcul de la prestation
     • Exclusions, antécédents et règles des contrats collectifs
     • Le sinistre : déclaration, contrôle et recours
     • Méthode d'analyse d'une garantie incapacité
116. 116La garantie invalidité : taux, barèmes, invalidité fonctionnelle et professionnelle (60 min)+

     • L'invalidité : un risque long, une notion contractuelle
     • Le taux d'invalidité fonctionnelle et les barèmes
     • Le taux d'invalidité professionnelle et le taux croisé
     • Les contrats qui renvoient à la sécurité sociale
     • Prestations, durée et règles de gestion
     • Du sinistre à la rente : consolidation, pièces et comparaison des définitions
     • L'invalidité en assurance emprunteur et le conseil
117. 117La garantie décès : capital, rentes éducation et conjoint (60 min)+

     • Protéger les proches : les formes de la garantie décès
     • Qui est assuré, qui souscrit : les règles protectrices
     • La clause bénéficiaire : désigner, accepter, payer
     • Les rentes éducation et de conjoint
     • Les garanties décès des régimes collectifs
     • Chiffrer le besoin et présenter la fiscalité
118. 118Souscription en assurance de personnes : questionnaire et sélection médicale (60 min)+

     • Souscrire une assurance de personnes : cadre et étapes
     • La déclaration du risque : répondre aux questions posées
     • Les formalités médicales et la décision de l'assureur
     • Les limites légales à la sélection médicale
     • Les sanctions d'une déclaration inexacte selon l'organisme
     • Données de santé : confidentialité et circuit médical
     • Le rôle de l'intermédiaire pendant la souscription
119. 119Tarification, exclusions et risques aggravés (60 min)+

     • Du risque accepté au prix payé
     • La structure du tarif dans le temps
     • Les exclusions : ce que le contrat ne couvre pas
     • Le risque aggravé : les outils de l'assureur
     • Le risque qui change en cours de contrat
     • Méthode : analyser un tarif et une proposition
120. 120La prévoyance des travailleurs indépendants (60 min)+

     • Qui est travailleur indépendant ?
     • Les indemnités journalières obligatoires
     • Invalidité et décès : le socle obligatoire
     • Les contrats « Madelin » : cadre juridique et fiscal
     • Construire la couverture d'un indépendant
     • Décès, conjoint et entreprise : les besoins propres aux indépendants
     • Formaliser le conseil
121. 121Individuelle accidents et garantie des accidents de la vie (60 min)+

     • L'accident, un risque à part en assurance de personnes
     • L'individuelle accidents : des prestations forfaitaires
     • La garantie des accidents de la vie : indemniser comme un juge
     • Individuelle accidents, GAV et autres régimes d'indemnisation
     • La vie du contrat et le sinistre
     • Conseiller un client
122. 122Assurance emprunteur : libre choix, résiliation, questionnaire de santé et convention AERAS (60 min)+

     • L'assurance emprunteur : enjeux et vocabulaire
     • De la loi Lagarde à la loi Lemoine : la conquête du libre choix
     • La substitution en pratique : équivalence, délais, avenant
     • La suppression du questionnaire de santé
     • Droit à l'oubli et convention AERAS
     • Cas de synthèse : une substitution accompagnée de bout en bout
     • Le rôle et les devoirs de l'intermédiaire
123. 123Le règlement des prestations : expertise médicale et contestations (60 min)+

     • Le règlement d'une prestation : un circuit encadré
     • Le médecin de l'assureur : conseil, contrôle et secret
     • La contestation médicale amiable : expertise contradictoire et tierce expertise
     • La contestation devant le juge
     • Réclamation, médiation et prescription
     • Le rôle de l'intermédiaire pendant un litige
124. 124Les contrats obsèques (60 min)+

     • Le besoin : qui paie les obsèques ?
     • Les formes de contrats obsèques
     • Les règles propres aux contrats obsèques
     • Commercialiser : la recommandation ACPR 2021-R-01
     • La vie du contrat et son dénouement
     • Construire le conseil
125. 125Cas pratiques de prévoyance individuelle (60 min)+

     • La méthode : du socle au conseil écrit
     • Cas n° 1 : la famille Martin, salariés avec enfants et crédit
     • Cas n° 2 : M. Rousseau, artisan
     • Cas n° 3 : le Dr Aubert, chirurgienne-dentiste
     • Cas n° 4 : le sinistre de Mme Petit
     • Cas n° 5 : Mme Lefèvre, retraitée
     • Cas n° 6 : changer de contrat sans perdre sa couverture
     • Exercice de synthèse et erreurs à éviter
126. 126La dépendance : notion, grille AGGIR, aides publiques (60 min)+

     • La dépendance : un risque de longue durée défini par le droit social
     • La grille nationale AGGIR
     • L'allocation personnalisée d'autonomie à domicile
     • L'hébergement en établissement : APA, aide sociale et fiscalité
     • Les autres aides publiques à connaître
     • Du public au privé : mesurer le reste à charge
127. 127Les contrats dépendance : conditions, carence, franchise (60 min)+

     • Les formes de la garantie dépendance
     • Définir la dépendance garantie
     • La souscription : âge, santé, déclaration du risque
     • Délai d'attente et franchise
     • Cotisations, durée du contrat et maintien des droits
     • Les régimes particuliers et la grille de comparaison
128. 128Prestations dépendance : rente, capital, services à la personne (60 min)+

     • Les prestations possibles d'un contrat dépendance
     • La rente dépendance
     • Le capital et les prestations d'assistance
     • Les services à la personne
     • Chiffrer le besoin et choisir le niveau de prestation
     • Domicile ou établissement : ce que la prestation doit financer
     • Le règlement de la prestation et le suivi du client
129. 129Aidants et accompagnement de la perte d'autonomie (60 min)+

     • Qui sont les aidants ?
     • L'aidant qui travaille : congés et allocation
     • Rémunérer, dédommager, relayer l'aidant
     • Anticiper la perte de capacité : les outils juridiques
     • Le rôle de l'intermédiaire auprès des aidants
130. 130Cas pratique dépendance (60 min)+

     • La méthode d'un cas dépendance
     • Cas n° 1 : Mme Lemoine à domicile, le socle public
     • Cas n° 1 (suite) : fiscalité, contrat dépendance et budget
     • Cas n° 2 : M. Faure en établissement
     • Cas n° 3 : Sophie, aidante et future assurée
     • Vulnérabilité, protection juridique et traçabilité du conseil
     • Synthèse : la grille d'analyse d'un dossier dépendance
131. 131Articulation assurance maladie obligatoire et complémentaire (60 min)+

     • Deux étages et un reste à charge
     • Ce que rembourse l'assurance maladie obligatoire
     • Les participations qui restent à la charge de l'assuré
     • Les exonérations du ticket modérateur
     • Ce que la complémentaire peut, doit ou ne peut pas prendre en charge
     • Une hospitalisation de bout en bout
132. 132Contrat responsable et 100 % santé (60 min)+

     • Pourquoi presque tous les contrats sont « responsables »
     • Ce qu'un contrat responsable ne peut pas couvrir
     • Ce qu'un contrat responsable doit couvrir
     • Ce qu'un contrat responsable peut couvrir, dans des limites
     • Le 100 % santé en pratique
     • Transparence et conseil
133. 133Lire un tableau de garanties santé et chiffrer un remboursement (60 min)+

     • Anatomie d'un tableau de garanties
     • Les unités d'expression des garanties
     • La méthode de calcul en cinq étapes
     • Chiffrer les soins courants et l'hospitalisation
     • Chiffrer le dentaire, l'optique et les aides auditives
     • Comparer des contrats avec le client
134. 134Souscription, tarification et résiliation en santé (60 min)+

     • Souscrire une complémentaire santé individuelle
     • Vendre à distance et par téléphone
     • Tarifer une complémentaire santé
     • Résilier un contrat santé
     • Articuler contrat individuel et contrat collectif
135. 135Règlement des prestations santé : tiers payant et télétransmission (60 min)+

     • Du soin au remboursement : qui paie quoi, et sur quelle base
     • La feuille de soins électronique et le moyen d'identification de l'assuré
     • Le tiers payant sur la part obligatoire
     • Le tiers payant sur la part complémentaire
     • Les flux entre caisse et complémentaire, et les retenues qui restent au client
     • Contrôles, indus, pluralité d'organismes et réclamations
     • Le rôle de l'intermédiaire dans le règlement des prestations
136. 136La complémentaire santé solidaire et les publics spécifiques (60 min)+

     • Pourquoi un intermédiaire doit connaître la complémentaire santé solidaire
     • Qui y a droit : résidence, foyer et ressources
     • Demande, décision, durée et renouvellement
     • Ce que couvre la C2S et ce qu'elle coûte
     • Le rôle des organismes complémentaires et la sortie du dispositif
     • La C2S et l'entreprise : dispense et versement santé
     • Les autres publics soumis à des règles propres
137. 137La complémentaire santé des seniors et des travailleurs indépendants (60 min)+

     • Deux clientèles aux besoins et aux règles propres
     • Les besoins de santé du senior et ce que le régime obligatoire couvre déjà
     • Les garanties clés du senior dans le cadre du contrat responsable
     • Le départ en retraite : maintenir la couverture collective
     • Le contrat individuel du senior : protections tarifaires et mobilité
     • Les travailleurs indépendants : un cadre sans employeur
     • Le contrat Madelin : conditions et plafond de déduction
     • Conseiller un senior indépendant et synthèse
138. 138Surcomplémentaires et renforts de garanties santé (60 min)+

     • Pourquoi on vend des surcomplémentaires
     • Les restes à charge laissés par le contrat responsable
     • Responsable ou non responsable : ce que cela change
     • Articuler deux contrats pour les mêmes frais
     • Les renforts au sein du contrat et les options du régime collectif
     • Surcomplémentaires et situations particulières
     • Conseiller sans surcouvrir
139. 139Cas pratique santé : du recueil des besoins au règlement des prestations (60 min)+

     • Méthode d'analyse d'un dossier santé
     • Cas n° 1 : un couple de salariés et leur enfant
     • Cas n° 2 : un retraité et une hospitalisation programmée
     • Cas n° 3 : une architecte libérale et son conjoint micro-entrepreneur
     • Cas n° 4 : une famille aux ressources modestes
     • Cas n° 5 : une réclamation sur un remboursement
     • Cas n° 6 : une entreprise qui calibre sa base et ses options
     • Synthèse : rédiger la recommandation
140. 140Le patrimoine : composantes et cycle de vie (60 min)+

     • Pourquoi le patrimoine ouvre l'unité 3
     • Le patrimoine au sens juridique
     • Les composantes économiques : actif, passif, patrimoine net
     • Le cycle de vie patrimonial
     • Le patrimoine du couple et de la famille
     • Méthode : du patrimoine au besoin d'assurance
     • Synthèse et mise en situation
141. 141Régimes matrimoniaux et PACS (60 min)+

     • Pourquoi le régime des biens du couple intéresse l'assureur
     • Rappel : les régimes et leurs effets sur la propriété
     • Les avantages matrimoniaux : protéger le conjoint par le contrat de mariage
     • Changer de régime matrimonial
     • L'assurance vie dans le couple marié
     • Le PACS : un statut patrimonial distinct du mariage
     • Méthode et synthèse
142. 142Successions : dévolution, réserve, quotité disponible (60 min)+

     • Pourquoi un intermédiaire en assurance doit connaître les successions
     • La dévolution légale : qui hérite sans testament
     • Les droits du conjoint survivant
     • Réserve héréditaire et quotité disponible
     • L'option successorale et les dettes
     • Notions de fiscalité des successions
     • Synthèse : lire une succession pour conseiller
143. 143Donations et transmission du patrimoine (60 min)+

     • Transmettre de son vivant : pourquoi et comment
     • Les formes de la donation et ses aménagements
     • La donation face à la succession : rapport et réduction
     • La donation-partage : figer les valeurs et prévenir les conflits
     • La fiscalité des donations au 23 septembre 2026
     • Donation, testament ou assurance vie : choisir l'outil
144. 144La retraite : régimes obligatoires et besoin de complément (60 min)+

     • Pourquoi l'intermédiaire doit comprendre la retraite obligatoire
     • L'architecture des régimes obligatoires
     • La retraite de base du régime général
     • Les retraites complémentaires et les autres régimes
     • Réversion, retraite progressive et cumul emploi-retraite
     • Estimer le besoin de complément
145. 145L'épargne retraite : le plan d'épargne retraite (PER) (60 min)+

     • Le PER dans l'architecture de la retraite
     • Les trois formes du PER
     • Alimenter le plan : les trois compartiments
     • Gérer l'épargne : allocation, garanties et information
     • Disponibilité : blocage, déblocages anticipés et sortie
     • La fiscalité du PER
     • Conseiller un PER : méthode et obligations
146. 146Fiscalité du patrimoine : notions d'impôt sur le revenu et d'impôt sur la fortune immobilière (60 min)+

     • Pourquoi la fiscalité fait partie du conseil en assurance
     • L'impôt sur le revenu : du revenu brut au revenu imposable
     • Calculer l'impôt : quotient familial, barème, décote
     • Les revenus du capital : prélèvement forfaitaire et prélèvements sociaux
     • L'impôt sur la fortune immobilière
     • Utiliser ces notions dans le conseil
147. 147Le recueil de la situation patrimoniale et des objectifs du client (60 min)+

     • Pourquoi le recueil est une obligation, et non une formalité
     • Conduire l'entretien de découverte
     • Décrire la situation du client
     • Dresser le bilan patrimonial
     • Faire exprimer et hiérarchiser les objectifs
     • Fiabiliser, formaliser, conserver et actualiser
148. 148Cas pratique de bilan patrimonial (60 min)+

     • Le cas et la méthode
     • Étape 1 : recueillir et vérifier
     • Étape 2 : le bilan patrimonial et budgétaire
     • Étape 3 : le diagnostic fiscal
     • Étape 4 : le diagnostic des risques
     • Étape 5 : les préconisations
     • Étape 6 : formaliser, restituer, suivre
149. 149Contrats en cas de vie, en cas de décès et contrats mixtes (60 min)+

     • L'assurance sur la vie : définition et place dans le droit des assurances
     • Les contrats en cas de vie
     • Les contrats en cas de décès
     • Les contrats mixtes et l'assurance vie d'épargne
     • Les règles techniques communes
     • Formalités, information et choix du contrat
150. 150Le fonds en euros : garantie et participation aux bénéfices (60 min)+

     • Le fonds en euros : un engagement exprimé en euros
     • Ce que « garanti » veut dire : capital, taux technique et taux minimum
     • La participation aux bénéfices : un partage imposé par la loi
     • Taux servi, taux affiché : lire l'information annuelle
     • Les limites de la garantie : frais, inflation, liquidité, solidité de l'assureur
     • Présenter et conseiller un fonds en euros
     • Synthèse : les questions à se poser devant un fonds en euros
151. 151Les unités de compte : supports et risques (60 min)+

     • L'unité de compte : une épargne mesurée en parts
     • Quels supports peuvent servir d'unités de compte ?
     • Les risques d'une unité de compte
     • Les frais : deux étages et des rétrocessions
     • La vie des unités de compte dans le contrat
     • Conseiller une allocation en unités de compte
152. 152Multisupports, eurocroissance, gestion pilotée (60 min)+

     • Le contrat multisupport : combiner les supports dans une même enveloppe
     • Répartir et suivre l'épargne dans un multisupport
     • L'eurocroissance : une garantie à l'échéance
     • La gestion pilotée : déléguer les choix d'arbitrage
     • Le mandat d'arbitrage et les profils d'allocation
     • Conseiller un mode de gestion
153. 153Capitalisation et assurance vie : différences (60 min)+

     • Deux opérations voisines, deux logiques différentes
     • Ce que les deux contrats ont en commun
     • La grande différence : le sort du contrat au décès
     • En cours de contrat : ce qui change au quotidien
     • Les usages patrimoniaux du contrat de capitalisation
     • Choisir l'enveloppe et justifier le conseil
154. 154Le PER assurantiel (60 min)+

     • Le PER : un produit unique, plusieurs enveloppes
     • Un contrat d'assurance de groupe aux règles propres
     • La phase d'épargne : versements, gestion, information, transfert
     • La disponibilité de l'épargne : le principe du blocage et ses exceptions
     • La sortie : capital, rente et fiscalité
     • Conseiller un PER assurantiel
155. 155Temporaire décès et vie entière (60 min)+

     • Deux contrats de prévoyance au sein de l'assurance sur la vie
     • La temporaire décès : formes, primes et fin du contrat
     • Comment se calcule le tarif d'une garantie décès
     • La vie entière : un capital certain, une épargne qui se constitue
     • Les formules de financement d'obsèques
     • Le capital décès : succession et fiscalité
     • Conseiller le bon contrat
156. 156Souscription et renonciation (60 min)+

     • Les acteurs de la souscription
     • Conduire la souscription : conseil, documents et contrat
     • La faculté de renonciation de l'article L132-5-1
     • Renonciation, démarchage et vente à distance
     • Le risque de prorogation du délai jusqu'à huit ans
     • Après la signature : ce que le souscripteur doit savoir
157. 157La clause bénéficiaire : rédaction, acceptation (60 min)+

     • La clause bénéficiaire, une stipulation pour autrui
     • Informer et accompagner le souscripteur
     • Rédiger une clause claire
     • Désigner, modifier, révoquer : les formes
     • L'acceptation du bénéfice
     • Faire vivre la clause dans le temps
     • De la clause au paiement
158. 158Versements, arbitrages, options de gestion (60 min)+

     • Les versements : alimenter le contrat
     • Les arbitrages : modifier la répartition
     • Les options de gestion
     • Le conseil au fil des opérations
     • Situations particulières et dossier d'opération
159. 159Rachats et avances (60 min)+

     • Le droit au rachat
     • Calculer et verser la valeur de rachat
     • Qui peut racheter, et quand le rachat n'est plus libre
     • Conseiller un rachat
     • Rachats programmés et traitement d'une demande
     • L'avance sur contrat
160. 160Dénouement du contrat et contrats non réclamés (60 min)+

     • Comment se termine un contrat d'assurance vie
     • Sortir en capital ou en rente
     • Le dénouement par décès : qui reçoit, et à quelles conditions
     • Payer le bénéficiaire : délais, pièces et formalités fiscales
     • Les contrats non réclamés : un dispositif en plusieurs étages
     • Le transfert à la Caisse des dépôts et le service Ciclade
     • Le rôle de l'intermédiaire : prévenir, puis accompagner
     • Synthèse : le dénouement en huit points
161. 161Fiscalité des rachats (60 min)+

     • Pourquoi la fiscalité du rachat fait partie du conseil
     • Déterminer la part de produits comprise dans un rachat
     • L'antériorité fiscale : trois dates qui changent tout
     • Les primes versées depuis le 27 septembre 2017 : 12,8 %, 7,5 % et le seuil de 150 000 euros
     • Prélèvement à la source, déclaration et option pour le barème
     • Les exonérations et la sortie en rente
     • Situations particulières
     • Conseiller un client sur un rachat : méthode
162. 162Fiscalité en cas de décès (60 min)+

     • Le capital décès : hors succession, mais pas hors fiscalité
     • Les bénéficiaires exonérés
     • Le prélèvement de l'article 990 I : primes versées avant 70 ans
     • Les droits de l'article 757 B : primes versées après 70 ans
     • Articuler 990 I et 757 B dans un même dossier
     • Conseiller la transmission : ce que l'intermédiaire peut dire
     • Synthèse
163. 163Prélèvements sociaux et IFI (60 min)+

     • Deux prélèvements souvent mal présentés
     • Les prélèvements sociaux en 2026 : composition et taux
     • Le fait générateur : quand les prélèvements sont-ils retenus ?
     • Un chiffrage complet : prélèvements sociaux et impôt sur le revenu ensemble
     • L'impôt sur la fortune immobilière et l'assurance vie
     • Synthèse opérationnelle
164. 164Produits d'investissement fondés sur l'assurance : adéquation, durabilité et suivi (60 min)+

     • Les produits d'investissement fondés sur l'assurance
     • Le recueil des informations : quoi, comment, pourquoi
     • Conseil, recommandation personnalisée et caractère approprié
     • Les préférences en matière de durabilité
     • Formaliser : déclaration d'adéquation, coûts et enregistrements
     • Après la souscription : un devoir de conseil continu
     • Unités de compte complexes : la recommandation ACPR 2016-R-04
165. 165Documents d'informations clés et transparence des frais (60 min)+

     • Trois couches d'information sur un même contrat
     • Le règlement PRIIPs : quels produits, quelles personnes
     • Ce que contient un DIC
     • Remettre le DIC : quand, comment, à qui
     • Les contrats multisupports : DIC générique et documents spécifiques
     • Au-delà du DIC : la transparence des frais en droit français
     • Réexamen, responsabilité et sanctions
     • Utiliser ces documents dans le conseil
166. 166Frais et performance : lecture d'un relevé annuel (60 min)+

     • Pourquoi le relevé annuel est un outil de conseil
     • Le contenu obligatoire de l'information annuelle
     • Le fonds en euros : du taux brut au taux net
     • Les unités de compte : lire le tableau des frais et des performances
     • Les familles de frais et leur effet dans le temps
     • Répondre aux questions d'un client
     • Méthode de lecture en sept étapes
     • Synthèse
167. 167Transferts de contrats (60 min)+

     • Transférer, transformer, racheter : de quoi parle-t-on ?
     • Changer d'assureur en assurance vie : un rachat, pas un transfert
     • La transformation au sein de la même entreprise d'assurance
     • Les transferts d'épargne retraite
     • Le conseil en matière de transfert
     • Les transferts subis : portefeuille et changement de gestionnaire
     • Méthode et synthèse
168. 168Clientèle âgée et démembrement de la clause (60 min)+

     • L'assurance vie après 70 ans : ce qui change
     • Le seuil de 70 ans : deux régimes au décès
     • Les risques propres à la clientèle âgée
     • Le démembrement de la clause bénéficiaire : principe et intérêt
     • La fiscalité de la clause démembrée
     • Méthode de conseil pour un client âgé
     • Synthèse
169. 169Cas pratique assurance vie (60 min)+

     • Présentation du cas et méthode
     • Étape 1 : la découverte et le conseil
     • Étape 2 : la souscription, les documents et la clause bénéficiaire
     • Étape 3 : la vie du contrat
     • Étape 4 : le rachat partiel à la retraite
     • Étape 5 : après 70 ans
     • Étape 6 : le décès de l'assuré et le paiement du capital
     • Synthèse du cas et exercice
170. 170L'assurance de groupe : définition, souscripteur, adhérent (60 min)+

     • Pourquoi l'assurance de groupe occupe une place à part
     • La définition légale et ses cinq éléments
     • Les acteurs et leurs relations juridiques
     • Le souscripteur : pouvoirs et obligations
     • L'adhérent : entrée, droits et sortie
     • L'intermédiaire dans un contrat de groupe
     • Synthèse
171. 171Adhésion, notice, information et modification du contrat de groupe (60 min)+

     • Du contrat souscrit à l'adhésion : les trois moments de la relation
     • L'adhésion : entrer dans le groupe
     • La notice : le document central de l'adhérent
     • L'information pendant la vie du contrat
     • La modification du contrat de groupe
     • Sortir du groupe : exclusion, dénonciation, résiliation
     • Le rôle de l'intermédiaire tout au long de la vie du contrat de groupe
172. 172Tarification collective (60 min)+

     • Tarifer un groupe plutôt qu'une personne
     • Ce que regarde le tarificateur
     • Structures et assiettes de cotisation : lire et calculer
     • Les limites juridiques du tarif collectif
     • Le tarif des anciens salariés et le coût de la portabilité
     • Suivre l'équilibre du contrat et renégocier le tarif
     • La tarification collective en assurance emprunteur
173. 173Assurance emprunteur de groupe et délégation (60 min)+

     • Le contrat groupe emprunteur : un contrat de groupe pas comme les autres
     • Le prêteur aux trois casquettes
     • L'adhésion au contrat groupe et ses protections spéciales
     • La délégation d'assurance, étape par étape
     • Comparer le contrat groupe et un contrat délégué
     • Quand le prêt évolue : fin, renégociation, rachat, quotités
     • Le rôle de l'intermédiaire en assurance dans une délégation
174. 174Les associations souscriptrices (60 min)+

     • Pourquoi des associations souscrivent des contrats d'assurance
     • Le régime de l'article L141-7 : indépendance et pouvoir des adhérents
     • L'assemblée générale en pratique
     • Déontologie, honorabilité, financement : les garde-fous
     • Les associations souscriptrices en épargne retraite
     • Les associations souscriptrices hors épargne : prévoyance, santé, emprunteur
     • Le rôle de l'intermédiaire face à une association souscriptrice
175. 175Contrats de groupe à adhésion facultative (60 min)+

     • Ce qu'est un contrat de groupe à adhésion facultative
     • Un adhérent qui choisit : les obligations de distribution
     • Sélection et tarification dans les contrats facultatifs
     • Sortir du contrat : les droits de l'adhérent facultatif et l'exclusion
     • Le facultatif dans l'entreprise : attention aux conséquences sociales et fiscales
     • Du facultatif à l'obligatoire : gérer les transitions
     • Conseiller l'adhésion facultative : méthode
176. 176Cas pratique : contrat de groupe (60 min)+

     • Méthode : cinq questions pour lire un contrat de groupe
     • Dossier 1 : une association et un contrat de prévoyance à adhésion facultative
     • Dossier 2 : une PME et un contrat collectif à adhésion obligatoire
     • La tarification et le paiement des cotisations
     • Le paiement des prestations
     • Dossier 3 : le contrat de groupe d'assurance emprunteur
     • Dossier 4 : l'association souscriptrice d'un contrat d'assurance vie de groupe
     • Synthèse et exercice de révision
177. 177Mise en place d'un régime : décision unilatérale, accord, référendum (60 min)+

     • L'acte de mise en place : la clé de voûte du régime
     • Les accords collectifs : branche, entreprise, petites entreprises
     • La ratification par référendum
     • La décision unilatérale de l'employeur
     • Comparer les trois modes et choisir
     • Vie du régime : pluralité d'actes, transferts, contrôle
178. 178Caractère collectif et obligatoire, dispenses d'adhésion (60 min)+

     • Pourquoi « collectif et obligatoire » : l'enjeu social et fiscal
     • Le caractère collectif : l'ensemble du personnel ou des catégories objectives
     • Garanties identiques et contribution patronale uniforme
     • Le caractère obligatoire, les ayants droit et la suspension du contrat
     • Les dispenses d'ordre public
     • Les dispenses facultatives et le formalisme de toute dispense
     • Auditer un régime : la méthode du courtier
179. 179La complémentaire santé collective obligatoire (60 min)+

     • L'obligation de l'employeur
     • Le panier minimal
     • Contrat responsable et solidaire en collectif
     • Le financement et son traitement social et fiscal
     • Les contrats courts, le temps très partiel et le versement santé
     • Mettre en place le régime : la méthode pas à pas
     • La vie du régime et le conseil
180. 180La prévoyance collective (60 min)+

     • Ce que couvre la prévoyance collective
     • Les obligations de l'employeur
     • Construire un régime conforme
     • Les protections légales des salariés
     • Gérer les sinistres d'un régime collectif
     • Préparer une consultation d'assureurs
     • Le traitement social et fiscal en bref
     • Changer d'assureur sans perte de droits
181. 181Portabilité et maintien des garanties (60 min)+

     • Pourquoi le maintien des garanties est un enjeu de conseil
     • La portabilité : champ et conditions
     • La portabilité en pratique : calculs, événements et fin du maintien
     • Le maintien individuel de la couverture santé : l'article 4 de la loi Évin
     • Changement d'assureur et résiliation du contrat collectif
     • Le maintien des garanties pendant la suspension du contrat de travail
     • Méthode de l'intermédiaire et points de contrôle
182. 182La retraite supplémentaire d'entreprise (60 min)+

     • Situer la retraite supplémentaire
     • Le plan d'épargne retraite depuis la loi PACTE
     • Le PER obligatoire (PERO)
     • Le PER d'entreprise collectif (PERCOL)
     • Disponibilité, sortie et transfert des droits
     • Les régimes à prestations définies
     • Conduire l'analyse d'une entreprise
183. 183Les indemnités de fin de carrière (60 min)+

     • Une garantie collective souvent oubliée
     • Le départ volontaire à la retraite
     • La mise à la retraite par l'employeur
     • Le régime social et fiscal de l'indemnité de mise à la retraite
     • L'engagement de l'entreprise : mesure et traitement comptable
     • L'externalisation par un contrat d'assurance d'indemnités de fin de carrière
     • Méthode de conseil et points de vigilance
184. 184Régime social des contributions de l'employeur (60 min)+

     • Pourquoi le régime social est au cœur du conseil
     • Les conditions de l'exclusion d'assiette
     • Les limites d'exclusion d'assiette
     • Ce qui reste dû : CSG, CRDS et forfait social
     • Les régimes particuliers
     • Construire un régime qui préserve l'exclusion d'assiette
     • Contrôle URSSAF et redressement
     • Méthode de conseil
185. 185Régime fiscal des contrats collectifs (60 min)+

     • Trois points de vue sur la fiscalité d'un contrat collectif
     • Le salarié : les cotisations de prévoyance et de santé
     • Le salarié : les cotisations de retraite supplémentaire et d'épargne retraite
     • Le salarié : l'imposition des prestations
     • L'entreprise : la déductibilité des contributions
     • Le contrat : taxes sur les cotisations
     • Cas de synthèse et situations particulières
     • Synthèse et méthode de conseil
186. 186Conventions collectives : recommandation et désignation (60 min)+

     • La branche, premier étage de la protection sociale complémentaire
     • De la désignation à la recommandation : ce qui a changé en 2013
     • Le degré élevé de solidarité
     • La procédure de mise en concurrence
     • Ce que la recommandation impose, et ce qu'elle laisse libre
     • Un exemple d'accord interprofessionnel : la prévoyance des cadres
     • La méthode de l'intermédiaire : l'audit conventionnel
     • Synthèse
187. 187Cas pratique : équiper une PME (60 min)+

     • Le dossier : une PME à équiper et la mission du courtier
     • Étape 1 : le diagnostic des obligations et de l'existant
     • Étape 2 : les catégories et l'acte de mise en place
     • Étape 3 : le régime de frais de santé
     • Étape 4 : le régime de prévoyance
     • Étape 5 : le chiffrage social et fiscal
     • Étape 6 : formaliser, informer, suivre
188. 188Identifier les besoins et les risques d'un particulier (60 min)+

     • Pourquoi une méthode d'analyse des risques
     • Étape 1 : inventorier les biens exposés
     • Étape 2 : inventorier les responsabilités et les besoins de services
     • Étape 3 : évaluer les risques
     • Étape 4 : choisir un traitement pour chaque risque
     • Étape 5 : formaliser le conseil et le suivre
     • Exercice de synthèse
189. 189Critères d'acceptation, déclaration et aggravation du risque (60 min)+

     • Apprécier un risque de dommages : ce que l'assureur cherche à savoir
     • Les limites légales aux critères d'acceptation et de tarification
     • Le refus d'assurance et le bureau central de tarification
     • La déclaration du risque en assurance de biens et de responsabilité
     • Le risque qui évolue en cours de contrat
     • Le rôle de l'intermédiaire, de la souscription à la vie du contrat
     • Exercice de synthèse
190. 190La prévention (60 min)+

     • Prévenir, protéger, assurer : trois réponses au risque
     • La prévention dans le contrat : obligations, sanctions et limites
     • Les obligations légales de sécurité du particulier et leurs effets en assurance
     • Les incitations tarifaires à la prévention
     • La prévention des risques naturels
     • Le rôle de l'intermédiaire dans la prévention
     • Exercice de synthèse
191. 191La visite de risque d'un professionnel (60 min)+

     • Pourquoi visiter un risque professionnel
     • Préparer la visite
     • Conduire la visite avec méthode
     • Les obligations réglementaires que le visiteur contrôle
     • Du constat à la proposition d'assurance
     • Suivre le risque pendant la vie du contrat
     • Synthèse : la visite de risque en dix gestes
192. 192Automobile : obligation d'assurance et garanties (60 min)+

     • L'obligation d'assurance automobile : pourquoi et pour qui
     • L'étendue de la garantie obligatoire
     • Justifier de l'assurance et sanctions du défaut d'assurance
     • Les garanties facultatives du contrat automobile
     • Le conseil en assurance automobile
     • Synthèse
193. 193Automobile : loi Badinter et fonds de garantie (60 min)+

     • Pourquoi une loi spéciale pour les accidents de la circulation
     • Le champ d'application de la loi
     • L'indemnisation selon la victime
     • La procédure d'offre d'indemnité
     • Le fonds de garantie des assurances obligatoires de dommages
     • Le rôle de l'intermédiaire face à un sinistre corporel
     • Synthèse
194. 194Automobile : bonus-malus et résiliation (60 min)+

     • Le bonus-malus : une clause imposée par la réglementation
     • Calculer le coefficient
     • Surprimes et majorations
     • Changer d'assureur
     • La résiliation par l'assureur
     • Synthèse
195. 195Automobile : constat amiable et gestion du sinistre (60 min)+

     • Sur les lieux de l'accident
     • Le constat amiable
     • Déclarer le sinistre à l'assureur
     • L'expertise et le sort du véhicule
     • Indemnisation, recours et effet sur le contrat
     • Synthèse
196. 196Multirisque habitation : garanties, capitaux, franchises (60 min)+

     • Un contrat « tout-en-un » qu'il faut savoir démonter
     • Les garanties de dommages : ce que couvre chaque événement
     • Les garanties de responsabilité civile
     • Les capitaux : combien assurer, et comment
     • Franchises, plafonds et sous-limites
     • La tarification et la vie du contrat habitation
     • Méthode : de l'entretien de découverte à la proposition
197. 197Catastrophes naturelles et tempêtes (60 min)+

     • Deux régimes pour les événements climatiques
     • Le champ de la garantie catastrophes naturelles
     • La reconnaissance de l'état de catastrophe naturelle
     • Les franchises et le financement du régime
     • Les règles d'indemnisation propres au régime
     • Catastrophes technologiques et méthode de conseil
198. 198Habitation : locataire, propriétaire non occupant, copropriété (60 min)+

     • Qui doit s'assurer, et pour quoi
     • Le locataire : une obligation légale encadrée
     • Le propriétaire bailleur et le copropriétaire non occupant
     • La copropriété : le syndicat, le syndic et les copropriétaires
     • Quand le sinistre survient : qui indemnise, qui se retourne
     • Méthode : conseiller chaque acteur de l'immeuble
199. 199Multirisque professionnelle (60 min)+

     • Un contrat pour protéger l'outil de travail
     • Les garanties de dommages aux biens
     • Capitaux, déclaration et franchises
     • La perte d'exploitation : protéger la continuité
     • La responsabilité civile dans la multirisque professionnelle
     • Quand le sinistre survient chez un professionnel
     • La vie du contrat professionnel et la méthode de conseil
200. 200Contrats affinitaires (60 min)+

     • Qu'est-ce qu'un contrat affinitaire ?
     • Assurance affinitaire, garantie légale, garantie commerciale : ne pas vendre ce que la loi donne déjà
     • Les protections du client à la souscription
     • Le devoir de conseil appliqué aux contrats affinitaires
     • Rémunération du vendeur, publicité et contrôles
     • La vie du contrat et le règlement des sinistres
     • Synthèse : les pratiques de vente à surveiller
201. 201Responsabilité civile : principes (60 min)+

     • Pourquoi la responsabilité civile est au cœur des assurances de biens
     • Les trois conditions : dommage, fait générateur, causalité
     • Les faits générateurs du code civil
     • Exonération, pluralité de responsables et prescription
     • De la responsabilité à l'assurance de responsabilité
     • Utiliser ces principes dans le conseil
202. 202Responsabilité civile vie privée (60 min)+

     • La garantie responsabilité civile vie privée
     • Obligatoire ou facultative ?
     • Les enfants, les animaux, les employés et les choses
     • Le déclenchement de la garantie dans le temps
     • Exclusions, limites et garanties complémentaires
     • Accompagner le sinistre de responsabilité civile vie privée
203. 203Responsabilité civile des associations et des loisirs (60 min)+

     • L'association, un responsable à part entière
     • Les dirigeants associatifs : quand leur responsabilité personnelle est-elle engagée ?
     • Les assurances de responsabilité obligatoires des associations
     • Le régime de l'assurance sportive
     • Loisirs organisés, bénévoles et manifestations ponctuelles
     • Construire le programme d'assurance d'une association
204. 204Protection juridique : cadre légal (60 min)+

     • Qu'est-ce que l'assurance de protection juridique ?
     • Les exigences de forme et d'information
     • La prévention des conflits d'intérêts
     • Les règles légales du sinistre en protection juridique
     • Lire un contrat de protection juridique au regard de la loi
     • Protection juridique, aide juridictionnelle et conseil au client
205. 205Protection juridique en pratique : libre choix de l'avocat, arbitrage (60 min)+

     • Du litige à la déclaration : les bons réflexes
     • La phase amiable
     • Le libre choix de l'avocat
     • Honoraires, frais et sommes obtenues
     • Le désaccord entre l'assuré et l'assureur : la procédure de l'article L127-4
     • Contester une décision de l'assureur de protection juridique
206. 206L'assistance : une garantie de services à distribuer et à faire jouer (60 min)+

     • L'assistance, une opération d'assurance à part entière
     • Où trouve-t-on de l'assistance ?
     • Lire une garantie d'assistance
     • Distribuer l'assistance : conseil, information, statut
     • Renoncer, résilier : des règles qui dépendent du mode de vente
     • Accompagner le client pendant et après l'assistance
     • Synthèse
207. 207Multirisques : vol, dégâts des eaux et exclusions en cas pratiques (60 min)+

     • Une méthode pour analyser tout sinistre multirisque
     • La garantie vol : définitions et conditions
     • Le vol en chiffres : trois calculs à maîtriser
     • Le dégât des eaux : origine, garantie, responsabilités
     • Les exclusions à l'épreuve du droit
     • Synthèse et points de vigilance
208. 208La responsabilité des mandataires sociaux et son assurance (60 min)+

     • Qui sont les mandataires sociaux ?
     • La responsabilité civile envers la société et les associés
     • La responsabilité envers les tiers et les responsabilités liées à la défaillance
     • La responsabilité pénale et les limites de l'assurance
     • L'assurance de responsabilité des dirigeants
     • Synthèse
209. 209Dommages aux biens des entreprises et risques industriels (60 min)+

     • Le périmètre : de la multirisque professionnelle au risque industriel
     • Les garanties que la loi incorpore
     • Construire la couverture : formules et garanties annexes
     • Évaluer les biens et fixer les montants
     • Prévention, déclaration et vie du contrat
     • Le sinistre industriel : de l'urgence au règlement
     • Synthèse
210. 210Responsabilité civile exploitation et responsabilité civile produits (60 min)+

     • Quatre responsabilités à ne pas confondre
     • Les fondements de la responsabilité de l'entreprise
     • La responsabilité du fait des produits défectueux
     • Garanties, extensions et exclusions de la RC entreprise
     • Le fonctionnement de la garantie
     • Synthèse
211. 211Responsabilité civile professionnelle (60 min)+

     • Ce que couvre la responsabilité civile professionnelle
     • Les fondements de la responsabilité du professionnel
     • Les professions soumises à une obligation d'assurance
     • Lire un contrat de responsabilité civile professionnelle
     • La garantie dans le temps : réclamation, délai subséquent, changement d'assureur
     • Gérer une réclamation de responsabilité professionnelle
     • Le rôle de l'intermédiaire : conseiller, placer, suivre
     • Synthèse
212. 212Pertes d'exploitation (60 min)+

     • Pourquoi assurer la perte d'exploitation
     • La marge brute : l'unité de compte de la garantie
     • Chiffrer l'indemnité
     • Les extensions légales et contractuelles
     • Situations particulières et points de vigilance
     • De la souscription au règlement du sinistre
     • Synthèse
213. 213Cyber-risques (60 min)+

     • Le cyber-risque : de quoi parle-t-on ?
     • Les obligations de l'entreprise victime
     • L'architecture d'un contrat d'assurance cyber
     • La rançon, la plainte et l'article L12-10-1
     • Articuler le contrat cyber avec les autres garanties du client
     • Souscrire une assurance cyber
     • Les premières heures d'un incident : le rôle de l'intermédiaire
     • Synthèse
214. 214Flottes et transport de marchandises (60 min)+

     • Deux risques de la mobilité de l'entreprise
     • La flotte automobile : obligation d'assurance et contrat flotte
     • Les obligations de l'entreprise propriétaire d'une flotte
     • Le transport de marchandises : qui est responsable et jusqu'où
     • Assurer les marchandises transportées
     • Le conseil de l'intermédiaire
     • Synthèse
215. 215Assurance construction : dommages-ouvrage et décennale (60 min)+

     • Un système à double détente
     • Les responsabilités des constructeurs après réception
     • L'assurance de responsabilité décennale
     • L'assurance dommages-ouvrage
     • Le défaut d'assurance et ses conséquences
     • Le rôle de l'intermédiaire
     • Synthèse
216. 216Lire des conditions générales et particulières (60 min)+

     • Pourquoi savoir lire un contrat est un geste professionnel
     • Les pièces du contrat et leur rôle
     • Ce que la police doit contenir
     • Hiérarchie et interprétation des clauses
     • Exclusions, conditions de garantie et déchéances
     • Une méthode de lecture en sept étapes
     • Synthèse : les réflexes de lecture
217. 217Franchise, plafond, règle proportionnelle (60 min)+

     • Trois mécanismes qui fixent le montant de l'indemnité
     • La base d'indemnisation : valeur, vétusté, valeur à neuf
     • Les franchises
     • Plafonds, sous-limites et limites dans le temps
     • La règle proportionnelle de capitaux
     • Règle proportionnelle de prime, surassurance et cumul
     • Synthèse : expliquer l'indemnité à un client
218. 218La tarification IARD (60 min)+

     • Construire un tarif IARD : du risque au prix
     • Les variables tarifaires par branche
     • L'automobile : un tarif en partie réglementé
     • Les limites de la liberté tarifaire
     • L'intermédiaire face au tarif
     • Synthèse
219. 219Comparer et présenter une offre (60 min)+

     • Comparer : un acte de conseil, pas une mise en concurrence de prix
     • Le point de départ : besoins écrits et mode d'exercice
     • Construire une grille de comparaison IARD
     • Présenter l'offre : forme, documents, rémunération
     • Situations particulières de présentation
     • Tracer le conseil et conclure
     • Synthèse
220. 220Vie du contrat IARD : échéance, modification, aggravation (60 min)+

     • Le contrat IARD, un engagement qui vit dans le temps
     • Durée, échéance et tacite reconduction
     • Les autres portes de sortie : particuliers, entreprises, changement de situation
     • Modifier un contrat en cours
     • Aggravation, diminution et risques nouveaux
     • Les événements qui transforment le contrat
     • Le rôle de l'intermédiaire tout au long de la vie du contrat
221. 221Paiement et non-paiement de la cotisation (60 min)+

     • La cotisation, première obligation de l'assuré
     • L'avis d'échéance et l'encaissement au cabinet
     • La procédure de non-paiement, étape par étape
     • Les régimes voisins et les exceptions
     • Les suites de l'impayé : recouvrement, prescription, conséquences en automobile
     • Le rôle de l'intermédiaire face à un impayé
     • Synthèse
222. 222Déclaration de sinistre et expertise (60 min)+

     • Du fait à la déclaration : ce que ce module ajoute
     • Une déclaration utile, événement par événement
     • L'expertise : pourquoi, par qui, pour qui
     • Les formes d'expertise et le règlement des désaccords
     • L'expertise automobile : une profession réglementée
     • Préparer et accompagner une expertise
     • Synthèse
223. 223Indemnisation et conventions entre assureurs (60 min)+

     • Le principe indemnitaire et la mesure de l'indemnité
     • Surassurance et assurances cumulatives
     • Qui reçoit l'indemnité ?
     • Les délais de règlement
     • Les conventions entre assureurs
     • Synthèse
224. 224Subrogation et recours (60 min)+

     • Pourquoi l'assureur se retourne
     • La subrogation légale de l'assureur de dommages
     • Les personnes protégées contre le recours
     • Préserver le recours : les obligations de l'assuré
     • Recours en assurance de personnes et dommage corporel
     • Les autres recours
     • Synthèse
225. 225La fraude à l'assurance (60 min)+

     • Qu'est-ce que la fraude à l'assurance ?
     • Les sanctions civiles et contractuelles
     • Les qualifications pénales
     • L'intermédiaire face à la fraude : honorabilité et responsabilité
     • Détecter et prouver : un cadre encadré
     • Fraude, blanchiment et déclaration de soupçon
     • Synthèse
226. 226Mise en situation : entretien de conseil en prévoyance (60 min)+

     • L'atelier : objectifs et méthode
     • Le dossier du client
     • Phase 1 : ouvrir l'entretien
     • Phase 2 : la découverte
     • Phase 3 : l'analyse et la restitution
     • Phase 4 : formaliser et souscrire
     • Grille d'auto-évaluation et exercice final
227. 227Mise en situation : entretien de conseil en assurance vie (60 min)+

     • L'atelier : ce qui change en assurance vie
     • Phase 1 : ouverture et connaissance de la cliente
     • Phase 2 : objectifs, profil et durabilité
     • Phase 3 : la recommandation
     • Phase 4 : formaliser, souscrire, suivre
     • Grille d'observation et exercice final
228. 228Mise en situation : entretien de conseil habitation et automobile (60 min)+

     • L'atelier : un déménagement, deux contrats, une seule méthode
     • Phase 1 : ouvrir et cadrer
     • Phase 2 : le logement
     • Phase 3 : les véhicules
     • Phase 4 : changer d'assureur sans trou de garantie
     • Répondre aux objections sans perdre le fil du conseil
     • Formaliser et évaluer l'entretien
229. 229Mise en situation : gestion d'une réclamation et d'un sinistre (60 min)+

     • L'atelier : le sinistre qui tourne à la réclamation
     • Étape 1 : la déclaration tardive
     • Étape 2 : l'expertise et la proposition d'indemnisation
     • Étape 3 : traiter la réclamation dans les formes
     • Étape 4 : médiation, prescription et suites
     • Les écrits du dossier : trames commentées
     • Deux variantes pour s'entraîner
230. 230Révision générale avant le contrôle des compétences (60 min)+

     • Le contrôle des compétences : ce qu'il vérifie et comment s'y préparer
     • Unité 1 : les savoirs généraux en un tableau
     • Unité 2 : les assurances de personnes
     • Unités 3 et 4 : vie et capitalisation, biens et responsabilité
     • Les confusions à éviter
     • Entraînement : huit mises en situation commentées
     • Cas de synthèse et exercice final

230 heures · accès à la plateforme pendant 365 jours. Renouvellement : une seule fois, avant l'immatriculation (ou avant d'exercer, pour un salarié).

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