Formation CGP : les 450 heures CIF, IAS et IOBSP, ce qui est vraiment obligatoire

On cherche « formation CGP » comme on chercherait une formation d'agent immobilier : un diplôme, une carte, un titre. Il n'en existe pas. Conseiller en gestion de patrimoine n'est pas un statut légal : c'est un métier qui empile des statuts, et chacun de ces statuts a sa propre condition de compétence. Pour un cabinet indépendant qui conseille des placements, distribue de l'assurance vie et présente du crédit, cela fait trois formations de 150 heures, soit 450 heures. Voici ce que chacune exige, qui en est dispensé, et ce qu'aucune ne vous donnera.

Trois statuts, trois formations

Les trois ne se remplacent pas. Le livret de l'un ne vaut rien pour l'autre, même quand les programmes se recoupent : le blanchiment et l'assurance vie, par exemple, figurent à la fois dans le programme CIF et dans le programme IAS. Chaque livret doit justifier ses propres heures.

Vous n'avez pas forcément besoin des trois. Un cabinet qui ne fait que du conseil financier rémunéré par honoraires peut se limiter au CIF. Mais dès que vous placez un contrat d'assurance vie, vous êtes distributeur d'assurance ; dès que vous présentez un prêt, vous êtes intermédiaire en opérations de banque. C'est ce que vous vendrez réellement qui décide, pas l'intitulé de votre plaque.

Ce qui dispense de chaque formation

Les 150 heures ne sont qu'une des voies d'accès. Avant de payer quoi que ce soit, vérifiez ce que votre parcours vous donne déjà.

Pour le CIF, l'instruction AMF DOC-2013-07 admet trois justificatifs : un diplôme national sanctionnant trois années d'études supérieures juridiques, économiques ou de gestion ; une formation professionnelle d'au moins 150 heures, acquise auprès d'un prestataire de services d'investissement, d'une association de CIF ou d'un organisme de formation ; ou deux ans d'expérience dans des fonctions liées aux opérations du CIF, acquise dans les cinq années précédant l'entrée en fonction.

Pour l'IAS niveau 1, l'article R512-9 du code des assurances prévoit le stage de 150 heures, ou deux ans d'expérience comme cadre, ou quatre ans d'expérience dans une fonction de production ou de gestion de contrats d'assurance. La liste des pièces de l'ORIAS de février 2026 accepte aussi certains diplômes : master, licence de la spécialité finance, banque, assurance.

Pour l'IOBSP niveau 1, l'article R519-8 du code monétaire et financier admet un diplôme de niveau 6, la formation de 150 heures, ou une expérience d'un an dans les trois ans complétée par une formation de 40 heures.

Conséquence pratique : un ancien conseiller bancaire avec un an d'expérience en crédit n'a besoin que de 40 heures côté IOBSP. Un diplômé d'une licence en gestion n'a pas besoin des 150 heures CIF. Ne prenez que ce qui vous manque.

Ce que ces formations ne vous donnent pas

C'est le point sur lequel les candidats se trompent le plus souvent. Une formation de capacité est une pièce de votre dossier, pas une autorisation d'exercer.

• L'examen de connaissances minimales du CIF n'est pas une formation : il se passe auprès d'un organisme certifié par l'AMF, dans les six mois qui suivent le début de l'activité (règlement général de l'AMF, art. 325-24). Une formation CIF vous y prépare, elle ne le remplace pas.
• L'adhésion à une association professionnelle reste à faire : association agréée par l'AMF pour le CIF, associations agréées par l'ACPR pour le courtage en assurance et en crédit. L'association examine votre dossier.
• L'immatriculation à l'ORIAS se fait catégorie par catégorie, 25 € de frais par inscription, dans un délai maximal de deux mois à compter d'un dossier complet, selon les guides de l'ORIAS.
• L'assurance de responsabilité civile professionnelle est exigée pour chaque statut.

Aucun organisme de formation n'est agréé par l'ORIAS ou par l'AMF pour ces capacités. Méfiez-vous de toute offre qui promet une formation « validée ORIAS » : c'est l'ORIAS, et l'association pour le CIF, qui examinent votre dossier.