Formation DDA assurance vie et capitalisation en ligne

• Courtiers et agents généraux qui distribuent des contrats d'assurance vie
• Conseillers en gestion de patrimoine
• Conseillers bancaires et salariés d'entreprises d'assurance
• Mandataires d'assurance

• Savoir définir l'assurance sur la vie et la situer parmi les opérations et branches d'assurance, en la distinguant de la capitalisation.
• Savoir décrire les contrats en cas de vie (capital différé, rentes viagères, avec ou sans contre-assurance) et leur mécanisme de mutualisation.
• Savoir décrire les contrats en cas de décès (temporaire, vie entière, obsèques) et les règles protectrices de l'assuré.
• Savoir expliquer les contrats mixtes et la place de l'assurance vie d'épargne moderne dans cette classification.
• Savoir appliquer les règles techniques et contractuelles communes (tarification, rachat, réduction, renonciation, information, bénéficiaire) et orienter le client vers la catégorie de contrat adaptée à son besoin.
• Savoir définir un engagement exprimé en euros et le distinguer d'un engagement exprimé en unités de compte ou en parts de provision de diversification.
• Savoir expliquer ce que recouvre la garantie d'un fonds en euros : garantie du capital, taux d'intérêt technique, taux minimum garanti, effet cliquet, et leurs limites.
• Savoir décrire le mécanisme légal de la participation aux bénéfices techniques et financiers (compte de participation aux résultats, 85 % et 90 %, provision pour participation aux bénéfices et délai de huit ans).
• Savoir lire et expliquer à un client les informations annuelles sur le rendement d'un fonds en euros (taux garanti, participation, frais, prélèvements, taux net).
• Savoir présenter loyalement un fonds en euros, y compris dans une communication commerciale, et en exposer les risques résiduels (frais, inflation, indisponibilité temporaire, défaillance de l'assureur).

1. 1Contrats en cas de vie, en cas de décès et contrats mixtes (60 min)+

   • L'assurance sur la vie : définition et place dans le droit des assurances
   • Les contrats en cas de vie
   • Les contrats en cas de décès
   • Les contrats mixtes et l'assurance vie d'épargne
   • Les règles techniques communes
   • Formalités, information et choix du contrat
2. 2Le fonds en euros : garantie et participation aux bénéfices (60 min)+

   • Le fonds en euros : un engagement exprimé en euros
   • Ce que « garanti » veut dire : capital, taux technique et taux minimum
   • La participation aux bénéfices : un partage imposé par la loi
   • Taux servi, taux affiché : lire l'information annuelle
   • Les limites de la garantie : frais, inflation, liquidité, solidité de l'assureur
   • Présenter et conseiller un fonds en euros
   • Synthèse : les questions à se poser devant un fonds en euros
3. 3Les unités de compte : supports et risques (60 min)+

   • L'unité de compte : une épargne mesurée en parts
   • Quels supports peuvent servir d'unités de compte ?
   • Les risques d'une unité de compte
   • Les frais : deux étages et des rétrocessions
   • La vie des unités de compte dans le contrat
   • Conseiller une allocation en unités de compte
4. 4La clause bénéficiaire : rédaction, acceptation (60 min)+

   • La clause bénéficiaire, une stipulation pour autrui
   • Informer et accompagner le souscripteur
   • Rédiger une clause claire
   • Désigner, modifier, révoquer : les formes
   • L'acceptation du bénéfice
   • Faire vivre la clause dans le temps
   • De la clause au paiement
5. 5Rachats et avances (60 min)+

   • Le droit au rachat
   • Calculer et verser la valeur de rachat
   • Qui peut racheter, et quand le rachat n'est plus libre
   • Conseiller un rachat
   • Rachats programmés et traitement d'une demande
   • L'avance sur contrat

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